La presse, 21 février 1987, Cahier publicitaire. La banque Royale

[" L A » B A N Q UEsROYALE LA VOIX ROYALE L'argent est un autre sang.proverbe médiéval «L'argent est une drôle de chose, a dit un jour John Kenneth Galbraith, l'économiste canadien de renommée mondiale.C'est, avec l'amour, l'une des plus grandes sources de joie et, avec la mort, l'une des plus grandes sources d'angoisse de l'existence.» Pour le meilleur ou pour le pire, nous sommes mariés jusqu'à la mort avec l'argent.Si ce mariage dure, c'est que nous sommes convaincus que notre silencieux conjoint pourvoira à toutes les nécessités de la vie\u2014alimentation, vêtement, logement et autres\u2014et qu'il nous gâtera même un peu.Mais comme l'objet de notre confiance n'est rien d'autre qu'un assortiment de bouts de papier imprimés et de rondelles de métal estampillées, notre foi dans la puissance de l'argent tient du miracle psychologique.Si l'argent demeure notre fidèle associé, c'est qu'il est aussi le fidèle associé de tous les autres.Autrement dit, l'argent est une convention sociale.Tout le monde convient que c'est le principal instrument pour acheter et vendre des biens, payer des salaires et des dettes et épargner pour l'avenir.Comme le dit si bien un historien du système monétaire: «On accepte l'argent parce qu'on sait que les autres en font autant.» Les morceaux de papier et les pièces de monnaie que nous appelons argent, monnaie ou numéraire n'ont de valeur que parce que «tout le monde leur en prête une et tout le monde leur en prête une parce que ça a toujours été ainsi.» L'argent règne donc en maître comme moyen d'échange, mesure de valeur et signe d'affluence partout sur la planète.Ou, comme on le dit si souvent: «C'est l'argent qui mène le monde.» Les origines de l'argent Sous une forme ou sous une autre, l'argent a toujours joué un rôle central dans l'histoire de l'humanité.Les pièces de métal et le papier-monnaie auraient été inventés par les Chinois.La pièce la plus ancienne connue remonte à plus de 2,500 ans et provient de Lydie, contrée de l'Asie Mineure.Mais d'autres objets ont servi de monnaie d'échange.Bétail, coquillages, cailloux, fourrures, tabac et même hélas, «épouses», figurent parmi les nombreuses «commodités» ayant servi dans les trocs anciens, à l'époque où le commerce reposait sur l'échange d'un bien contre un autre.Chose du passé, le troc?Pas vraiment.Encore de nos jours, on parvient à échanger des biens ou des services sans avoir recours à l'argent.Offrir de repeindre un poulailler contre tant de douzaines d'oeufs constitue un mode de troc entre particuliers, comme échanger un réacteur Candu contre telle ou telle matière première est un exemple de troc entre nations.Mais le troc de bétail ou de réacteurs n'est qu'un tout petit chapitre dans l'histoire du système monétaire.Dans cette longue saga, les liens entre monnaie et métal jouent un rôle capital.«D'un point de vue pratique général, la monnaie a presque toujours été un métal plus ou moins précieux», écrit Galbraith dans L'argent.Mais le métal est une matière malcommode à peser, diviser, estimer et jauger.«C'est pourquoi, enchaîne Galbraith, dès l'aube des temps connus\u2014et probablement un peu plus tôt\u2014le métal fut façonné en pièces d'un poids déterminé à l'avance».Comme moyen d'échange, les pièces métalliques ont un net avantage sur le bétail et les «femmes»: elles sont faciles à transporter et à diviser et presque indestructibles.Pendant des siècles, la monnaie a été synonyme de pièces d'or ou d'argent.En comparaison, le papier-monnaie est arrivé assez tard.Les premiers billets de banque sont apparus en Europe au XVIIe siècle, mais ils ne se sont popularisés qu'au XIXe siècle.Il a fallu pas mal de temps avant que le bon peuple soit convaincu que le papier pouvait avoir le même poids que le métal.L'apparition de l'argent au Canada Avant l'arrivée des premiers colons européens au Canada, au début du XVIe siècle, les indigènes utili- L'argent ne représente qu'une nouvelle forme d'esclavage impersonnel à la place de l'ancien esclavage personnel.Léon Tolstoï (1828-1910) LES BILLETS VERTS, BLEUS.NOMBRE ET VALEUR ESTIMATIFS DES BILLETS DE BANQUE OU CANADA EN CIRCULATION AU 31 DECEMBRE 1985 NOMBRE DE PIÈCES EN MILLIONS VALEUR EN MILLIARDS S 300 225 150 75 471 /7\\ 77\\ 6.0 4.5 3.0 1.5 SI V2 $5 $11 S20 $50 $100 S1.000 Soarct: Himpe du Cuti* MOI Y EN A VOULOIR DES SOUS PRODUCTION DE PIÈCES DE MONNAIE CANADIENNE EN 1985 NOMBRE DE PIECES EN MILLIONS VALEUR EN MILLIONS* 700 525 350 175 3 20 10 le 5C îoc 25c 50c $1 Spare: Koêuù Kojik it Cjuil Ètut tome «m les Mm sort «radis séparé»wt, ils m wmyMM'urt pas ¦éciiitJruMrt à bu\u2014» to i L'HISTOIRE DE LA MONNAIE Vers 550 av.J.-C.Le roi Crésus de Lydie produit les première pièces en or et en argent purs 1661 Emission des premiers billets de banque (en Suède) 1685 Apparition du premier papier-monnaie canadien, sous forme de cartes à jouer \u2022 >t:' 1817 Impression des premiers billets de banque canadiens 1858 Le Canada émet ses premières pièces officielles 1908 Inauguration de la Monnaie royale canadienne 1934 Fondation de la Banque du Canada 1949 Lancement de la première carte de crédit acceptée internationalement (Diners Club de New York) 1987 Le Canada remplace ses billets de $1 par des pièces de SI D'OÙ VIENT LE MOT «DOLLAR»?Il y a cinq siècles, le monde avait ses premières pièces de monnaie: des joachims-talers, rondelles d'argent en provenance des mines de Bohémie.Bientôt, on ne parlait plus que de talers et le terme s'est étendu à toutes les pièces d'argent.Les Hollandais ont fait du taler un daalder et c'est comme ça que nous avons hérité du mot dollar.Au Canada français, on utilise souvent le mot piastre.C'est La survivance d'une monnaie qui a déjà eu cours ici, La piastre espagnole.C'est parce que notre subsistance est intimement liée à l'argent que l'argent prend souvent des appellations agro-alimentaires: foin au Canada, oseille en France ou galette dans les deux pays.Même fric vient de fricot, qui veut dire ragoût.Mais le mot le plus ancien serait cash, que nos dictionnaires nous présentent comme un anglicisme mais qui viendrait en réalité des Chinois, pour qui il désignait toute pièce ronde.x U a DE L'INFORMATION.PRÊTE À SERVIR DU YEN AU LEK OU.LE NOM DES MONNAIES DANS LE MONDE Dans les 180 pays du inonde, le nom des unités monétaires couvre tout l'alphabet de A à Z, depuis Yafglwni en Afganistan jusqu'au zloty en Pologne.Plusieurs pays se partagent les mêmes appellations: le dollar est très répandu, de l'Australie au Zimbabwe; le franc est courant en Europe et en Afrique; le peso se retrouve un peu partout en Amérique Centrale et en Amérique du Sud.Quant à la livre, elle sert d'unité aussi bien au Royaume-Uni qu'en Egypte, en Irlande qu'en Syrie tandis que le dinar et le rial ou riyal prolifèrent dans tout le Moyen-Orient.La roupie est le principal numéraire dans le Sud de l'Asie.Mais bien des pays ont des appellations exclusives comme le birr en Ethiopie, le dongau Vietnam, le drachme en Grèce, le lek en Albanie, le quetzal au Guatemala, le rouble en Russie etlejcBauJapon.Bien des monnaies n'ont cours légal que dans leur pays d'origine, mais d'autres ont une portée internationale.C'est le cas du dollar américain, qui sert pour plus de 50% du commerce mondial.NE PERDONS PAS LA CARIE CARTES DE CREDIT (VISA ET MASTERCARD) AU CANADA NOMBRE DE CARTES BANCAIRES EN CIRCULATION (ACHATS DE DÉTAIL) EN MILLIARDS DE $ 17.5.f f # ^ # S*' f # S* Seine: Âssociitha des binquien catudietis CHÈQUES ENCAISSÉS ET COMPENSES PAR AN EN TRILLIONS DES 'Après 19U, Its ckithts comprenait tes cMfKS très sm I» titoMt du Caudê ti le gourerneiaetit du Cinidi tarer HssocMt» des fcppfcl ctudiets saient comme monnaie d'échange de petits coquillages polis qu'ils appelaient des wampum.Les wampum restèrent en usage chez les Amérindiens et les colons pendant tout un siècle, même si les autorités de la Nouvelle-France tentèrent d'en interdire l'usage en 1670, à cause des faux fabriqués en Europe.Les lances des flèches et surtout les peaux de castors étaient aussi une monnaie d'échange répandue au début de la colonie.Jusque vers les années 1850, les pièces de monnaie que l'on trouvait ici venaient de divers pays et très peu étaient frappées chez nous.D'où une profusion de sols, d'écus, d'half-pennies, de guinées, de souverains, de réals, d'escudos, de «dimes» et d'«eagles» de France, de Grande-Bretagne, d'Espagne, du Portugal, des États-Unis et d'Amérique latine.D'après The Charlton Standard Catalogue of Canadian Coins, la bible des numismates canadiens, les pièces les plus répandues venaient d'Espagne et d'Amérique latine.La plus fréquente de toutes était le dollar espagnol, qui donna naissance au dollar américain, lui-même inspiré du dollar décimal de la province du Canada de 1858.En effet, lorsqu'une banque montréalaise a obtenu le droit de frapper l'argent, en 1822, elle a d'abord émis des dollars espagnols.Ce n'est qu'en 1858 que le Canada a pu se vanter d'avoir sa propre monnaie.L'honneur en revient largement à Francis Hincks, homme politique d'origine irlandaise et administrateur colonial.Après des années de lutte contre le Trésor britannique, qui prétendait que le droit de frapper de la monnaie revenait uniquement à sa majesté très britannique, Hincks et les défenseurs de la monnaie autochtone ont enfin eu gain de cause.Les premières pièces de la province du Canada représentaient la reine Victoria la tête ceinte d'une couronne de lauriers, mais le modèle était le dollar américain, pas la livre anglaise.Une monnaie canadienne pure laine Malgré la relative jeunesse de notre monnaie dans l'histoire du monde, trois de nos pièces et billets ont une place de choix: * La monnaie de cartes.Ce que l'intendant Hocquart appelait la «monnaie de singe» fut le premier papier-monnaie du Canada.Elle apparut en Nouvelle-France en 1685 et fut en circulation pendant 64 ans.La nécessité est la mère de l'invention, on le sait.Or, comme les navires qui transportaient la monnaie n'arrivaient pas toujours à Québec à temps, l'intendant de Meulles décida de remettre à ses soldats un morceau de papier sur lequel il avait inscrit la somme qui leur était due.Mais comme il ne trouvait pas de papier adéquat, il a pris un jeu de cartes qu'il a signé de son propre nom avec la somme.?Les vingt-cinq cents de papier.Ces billets furent introduits en 1870, pour juguler l'invasion des pièces de monnaie des États-Unis.Ils ont circulé jusqu'en 1935, Les créanciers ont meilleure mémoire que les débiteurs.Benjamin Franklin (1706-1790) DE L'INFORMATION .PRÊTE À SERVIR Placement Royal le plus profitable de nos taux d'intérêt L'épargne -ascenseur par excellence.placement Le Placement Royal, c'est un billet à 30 jours qui constitue le mode d'épargne à intérêt élevé par excellence pour la personne qui désire investir à court terme, le plus sagement possible.Et en plus d'un taux d'intérêt élevé qui fait grimper vos épargnes, il offre une option de renouvellement automatique qui vous permet de répéter votre investissement tous les 30 jours.BANQUE ROYALE Le montant minimum qu'on peut investir dans le Placement Royal est de $20,000.Et vous n'avez pas à vous inquiéter car c'est un placement entièrement garanti par la Banque Royale.N'hésitez pas à vous renseigner sur le Placement Royal dans n'importe quelle succursale de la Banque Royale.Vous verrez, c'est un mode de placement sagement profitable.Marque de commerce de La Banque Royale du Canada.Émise par la Société d'hypothèques de la Banque Royale, membre de la Société d'assurance-dépôts du Canada.Farlez-moi d'une banque.Royale! QUELLE FAMILLE! Plusieurs familles unissent leurs forces pour faire de l'argent et la famille Johnson, qui vivait à Toronto dans les années 1880, ne faisait pas exception.Sauf qu'elle faisait de l'argent au sens littéral du mot.Papa Johnson gravait des plaques de faux billets.Sa fille imitait les signatures officielles et ses fils s'occupaient de l'impression pendant que maman voyait à écouler la production familiale.Quand le fameux détective privé John Wilson Murray a enfin mis la main au collet des faussaires, l'entreprise familiale avait réussi à mettre en circulation pour plus de $1 million en faux.Attention! L'article 415 du code pénal interdit d'illustrer, de photographier ou de reproduire, en totalité ou en partie, des billets de banque en circulation et, bien sûr, de les contrefaire.DRÔLES DE BILLETS En 1985, Parker Brothers a émis au Canada pour $2,699,931,340, soit près de $2 milliards de plus que la Banque du Canada.Mais c'est parfaitement légal puisque les billets en question servent uniquement à jouer au Monopoly.Les Américains trouvent souvent bizarres nos billets de toutes les couleurs, encore que notre papier-monnaie soit plus difficile à contrefaire et plus facile à distinguer que leurs coupures uniformément vertes.Un visiteur américain à Expo 86 aurait demandé si l'argent canadien avait cours à l'extérieur de l'exposition.Mais nos piastres ont bonne presse outre 45e.«Pouvez-vous trouver une monnaie aussi agréable?écrit un magazine américain de tourisme.Si vous regrettez la faiblesse de notre dollar en Europe et au Japon, consolez-vous en pensant aux 30% de remise que vous obtenez sur votre note d'hôtel, votre addition au restaurant et même la brosse à dents que vous achetez pour remplacer celle que vous avez oubliée.» DES GUICHETS PARTOUT EVOLUTION DU NOMBRE DES GUICHETS AUTOMATIQUES DES BANQUES À CHUTE DU CANADA' 3.00Û 2.7N.2.4M.2.1N.1,800 1,500.U00.900.$00.300.\u2022la» mA Somte: Association des bummtn cinadiens LE DOLLAR CANADIEN ET LE DOLLAR U.S.VALEUR DU DOLLAR CANADIEN EN CENTS PAR RAPPORT AU DOLLAR AMÉRICAIN # N^ f +.J> $ 4* $ $ $ j# *Netf premiers Mis Source: Statistiques financières internationales.Banque du Canada LES SALAIRES, AU CANADA ET À L'ETRANGER SALAIRE HORAIRE MOYEN EN 1985.DANS L'INDUSTRIE SECONDAIRE Stmt*: Stibstiques mensuelles éts Hâtions Unies, septembre 19IS l'année où la jeune Banque du Canada décida de les retirer.* Le dollar en argent de 1911.Il compte parmi les pièces les plus rares au monde.En 1910, le fédéral, alors dirigé par Sir Wilfrid Laurier, décide de suivre l'exemple des États-Unis et de fabriquer des pièces en argent d'un dollar.La Monnaie royale de Londres en frappe deux exemplaires.Mais le temps que les pièces arrivent au Canada et le gouvernement avait changé.Le nouveau cabinet, celui de Sir Robert Borden, décide en fin de compte de ne pas fabriquer les dollars.Les deux pièces de 1911 sont donc les deux seules du genre.La première appartient à la Monnaie royale d'Angleterre et elle est actuellement prêtée à la collection nationale de la Banque du Canada.La seconde s'est vendue $450,000 US en 1981.En 1985, une maison montréalaise de ventes aux enchères l'a achetée pour une somme non divulguée.L'argent d'aujourd'hui Les mots monnaie, argent et numéraire n'ont plus tout à fait aujourd'hui le sens qu'on leur prêtait naguère.Outre les pièces et le papier, ces termes désignent aujourd'hui les chèques et les cartes de crédit, deux moyens d'échange qui ont connu l'évolution que nous savons.Cette année, il se tirera et se compensera, au Canada seulement, deux milliards de chèques pour la somme de 9 trillions de dollars.Des trillions de plus seront échangés par cartes de crédit.Selon un spécialiste, les deux tiers des Canadiens adultes auraient au moins une carte de crédit et le titulaire moyen en aurait au moins trois.Pourtant, l'argent sonnant demeure l'étalon des achats.Les Canadiens dépensent quelque $270 milliards par an et 80% des transactions se font en billets et en pièces, 15% par carte de crédit et 5% par chèque.L'économie, c'est le système que se donne une nation ou une collectivité pour produire de la richesse à partir de ses ressources.La richesse est à son tour mesurée par l'argent.Et l'une des mesures du rendement économique d'un pays, c'est son taux d'inflation, qui indique la force ou la faiblesse du pouvoir d'achat de l'argent.L'inflation d'un pays se traduit par l'indice des prix à la consommation, qui dit ce qu'il en coûte pour acheter des biens et services à un moment donné.En se servant des prix de 1980 comme base de comparaison, voici comment l'indice des prix à la consommation s'est comporté au Canada entre cette année-là et mai 1986, en regard d'autres pays (1980 - 100).* Japon.116 * États-Unis.132 * Royaume-Uni.146 * Canada.148 * France.161 * Israël.32,783 * Argentine .225,264 Une des misères des gens riches est d'être trompés en tout.Jean-Jacques Rousseau (1712-1778) DE L'INFORMATION.PRÊTE A SERVIR voue v_,di ie-uieiii un atout roval aux Etats-l ._____________\u201e_______________!nis En se joignant au réseau Plus System, la Banque Royale vous ouvre 10 000 guichets automatiques aux États-Unis.Royalement pratique, n'est-ce pas?Dorénavant, dans presque tous les coins des États-Unis, vous trouverez un guichet automatique Plus System.Dans les aéroports, les centres d'affaires, les principaux endroits de villégiature, etc.En tout, 10 000 guichets automatiques à votre disposition.Chaque jour, vous pourrez retirer l'équivalent de $500 canadiens en argent américain; il ne vous en coûtera que $2 additionnels par transaction.Vraiment, la Carte-Client, de la Banque Royale est un atout précieux et presque indispensable.Si vous n'avez pas encore la vôtre, passez nous voir.Vous l'obtiendrez en deux temps, trois mouvements.En passant, sachez que dans chaque succursale Royale, vous pourrez vous procurer le bottin contenant les adresses des guichets Libre-service Royal situés au Canada et des guichets automatiques Plus System, Lrll JO situés au États-Unis.System BANQUE ROYALE Paiiez-moi d'une banque.Royale! DES PIÈCES DE COLLECTION Presque toutes les pièces canadiennes qui vous passent entre les mains ont la valeur qui y est indiquée.Mais si vous tombez sur une pièce de 50 cents ou de 5 cents de 1921 à l'état neuf, vous pourriez en tirer $50,000 et $20,000 respectivement.Ce sont les pièces canadiennes les plus rares et les collectionneurs sont prêts à se ruiner pour les obtenir.Même s'il y a un milliard de billets de banque actuellement en circulation, surveillez les $500.Il s'agit de billets émis en 1935, la seule année où la Banque du Canada a produit une telle coupure.On croit qu'il y en aurait encore 48 quelque part.Un tel billet vaut dans les $10,000, à condition de pas avoir circulé.DE L'ARGENT VITE GAGNÉ En septembre 1984, Jim Cohoon de Halifax a gagné $500,000 à la loterie provinciale.Onze semaines plus tard, il avait en tout et pour tout$11 en banque.Quand il a gagné, notre homme de 53 ans travaillait comme assistant mécanicien sur un transporteur en vrac alors en cale sèche à Thunder Bay, en Ontario.11 a aussitôt quitté son emploi et s'est dirigé vers sa ville natale, en faisant un crochet sur Toronto où il a donné $50,000 à un ami et $50,000 à des robineux.À Toronto et encore à Hali- fax, il a distribué des billets de $10, de $100 et même de $1,000 à des passants.Il avait l'intention de donner $300,000 et de garder le reste, mais il a bientôt dilapidé les $200,000 qu'il voulait se garder.Il a acheté des voitures à des amis et une maison de S10C.00O à un copain.Il ne s'est presque rien acheté pour lui.Quand un journaliste a retrouvé Jim Cohoon, en juillet 1985, l'heureux gagnant vivait de prestations d'assurance-chômage et mangeait aux frais d'une serveuse à qui il avait déjà donné $50 de pourboire en se commandant un Coke.Comme il n'avait pas de logement, il dormait chez des amis et notamment chez celui à qui il avait offert une belle demeure.Cet ex-flambeur de philosopher: «Je ne regrette rien.Mon fric s'est envolé et je ne peux pas regretter quelque chose que je n'ai plus.» LA LOTERIE, ÇA RAPPORTE.À LA LOTERIE EN MILLIONS DE $ ! REVENUS BRUTS G BÉNÉFICE DES SOCIÉTÉS DE LOTERIES 600 200 Pour l'eietact terminé le 31 mirs 19S6 Source: Société its Merits mttrpnrhciiles L'ARGENT EN VILLE LES 10 VILLES CANADIENNES DONT LE REVENU MOYEN ETAIT LE PLUS HAUT POUR L'ANNÉE D'IMPOSITION 1983 Hôte: Ce UUeti emmèn mimimtwt les rHIes qti comptiitnt u moms 22,700 coitribubks u cours 4e Y innée d'imposition 1383.line s'igit donc pis nécessiirtmeei dts 10 tilles cinidiemes dont le retenu moyen est le plus eleté.Source: Stitistiques foules, édition 1915.le rem Cmidi.Impôt Les tendances de la mode Les pièces de monnaie ne sont plus ce qu'elles étaient.L'or et l'argent véritables ont presque disparu de la surface du globe.Comme la plupart des autres pays, le Canada a renoncé à l'étalon-or vers le début des années 1930 et nous avons fait nos adieux aux pièces en argent vers le milieu des années 1960, quand le prix de ce métal s'est mis à grimper vertigineusement.Contrairement aux pièces de collection, les pièces utilisées tous les jours sont maintenant fabriquées de métaux peu coûteux comme le nickel et le cuivre.Avec le temps aussi, les pièces se sont faites plus petites et plus légères.Et, à l'échelle mondiale, on a tendance à préférer, pour les petites coupures, les pièces au papier-monnaie.Cette année, par exemple, le Canada remplacera ses billets de S1 par des pièces.Vers une société sans numéraire?On spécule sur l'avènement de la société sans numéraire (c'est-à-dire sans billets ni pièces) depuis l'aube de l'ère électronique.Lors d'une conférence de détaillants et de banquiers tenue à Toronto cette année, personne n'a osé prédire la chose pour l'avenir immédiat, mais un conférencier a dit clairement entrevoir la diminution du vil métal (et du sale papier).Il a peut-être raison.La carte de débit, la descendante directe de la carte de guichet automatique et la petite-fille de la carte de crédit, est actuellement à l'essai en Saskatchewan et en Ontario.Des études récentes prédisent que, d'ici une dizaine d'années, le tiers des ventes dans les magasins de détail du Canada seront acquittées par carte de débit, dont le nom réel est «transfert électronique de fonds/système de terminaux de point de vente» et son surnom, le TEF/POS.D'ici une génération, la carte de débit pourrait bien être le moyen usuel d'acheter les biens de consommation.Voici comment ça marche.Le client présente sa carte.On passe la carte dans un lecteur et on entre le numéro d'identification personnel du client.En quelques secondes, le montant de l'achat est passé au compte et une imprimante fournit un reçu.Tout comme on a finalement accepté le papier-monnaie, il faudra finalement accepter la monnaie électronique.Le futurologue montréalais Lambert Gardiner considère la carte de débit comme une bénédiction pour la gestion d'un budget.«Le TEF pourra nous permettre de connaître concrètement notre situation financière et d'avoir une prise directe sur la réalité», a-t-il déclaré à la revue Your Money, dans un récent numéro qui était consacré aux banques du futur.La monnaie électronique deviendra de plus en plus une réalité quotidienne, c'est inévitable.Mais ne commencez pas à conserver pièces et billets dans l'espoir qu'ils deviennent des pièces de collection.L'argent comme nous le connaissons actuellement restera encore longtemps notre compagnon de tous les jours.¦ « » Le temps est la mesure des affaires comme l'argent l'est des marchandises.Francis Bacon (1561-1626) DE L'INFORMATION.PRÊTE A SERVIR La Monnaie royale canadienne fait beaucoup d'argent L'activité première de la Monnaie royale canadienne est de faire de l'argent.C'est de là que provient tout le «petit change» qui circule au Canada, ce qui représente plus d'un milliard de dollars.Aucune autre institution ne tient sans doute une place plus grande dans notre vie, pour ne pas dire dans nos poches, puisque 80% des transactions qui se font quotidiennement au Canada sont effectuées en pièces de monnaie.Le 2 janvier 1908, la succursale d'Ottawa de la Monnaie royale de Londres ouvrait officiellement ses portes.C'est le gouverneur général Earl Grey qui a frappé la première pièce (un beau 50 cents) produite dans le Dominion.La comtesse sa femme a frappé la suivante: la première «cenne noire» canadienne pure laine.En 1931 était créée la Monnaie royale canadienne, sous l'autorité du ministère des Finances.En 1969, l'organisme est devenu société de la Couronne.Le siège social de la Monnaie royale canadienne est situé sur Sussex Drive, dans un édifice du tournant du siècle qui ressemble à château fort.C'est là que se trouve la plus grande raffinerie d'or de l'hémisphère occidental.C'est là aussi que sont dessinées toutes les pièces de monnaie du Canada et que sont fabriquées de nombreuses pièces spécialisées: dollars commémora-tifs, monnaie des Jeux olympiques d'hiver de 1988 et Feuilles d'érable en or, qui font la joie des collectionneurs canadiens et étrangers.Les pièces d'usage courant sortent de l'établissement de la Monnaie royale canadienne à Winnipeg, imposante construction moderne qui occupe 61 hectares sur le boulevard Lagimodière.Inaugurée en 1975, cette véritable usine peut fabriquer près de trois millions de pièces par an.Notre Monnaie a aussi frappé jusqu'ici près de six milliards de pièces pour 35 pays étrangers.Les établissements d'Ottawa et de Winnipeg sont ouverts au public, qui peut regarder le procédé complexe, efficace et fascinant de transformation de feuilles de métal en pièces de monnaie.L'entrée est gratuite.La Monnaie royale canadienne à Ottawa est située au 320, Sussex Drive.Les visites ont lieu aux 30 minutes entre 8 h 30 et 11 h puis 12 h 30 et 15 h, du lundi au vendredi.Téléphone: (613) 992-2348.Les heures de visites, à Winnipeg, (520, boulevard Lagimodière) sont de 9 h à 15 h du lundi au vendredi, également toutes les 30 minutes.Téléphone: (204) 257-3359.Qu'y a-t-il sur les pièces de monnaie?Sur toutes les pièces de monnaie canadienne d'usage courant, on trouve, sur l'avers, le profil de la reine Elizabeth II portant couronne.Le revers varie selon les pièces: 1C : deux feuilles d'érable 5r rij ¦ Simulation d'un billet de 50 livres en monnaie de cartes De la monnaie primitive en cours en Amérique du Nord La «pièce de monnaie» la plus volumineuse du monde: un disque de calcaire de trois tonnes LE MUSÉE DE LA MONNAIE_ La collection la plus complète de billets et de pièces de monnaie du Canada Quand on entre au Musée de la monnaie, situé au siège social de la Banque du Canada à Ottawa, on peut se demander si ce que l'on voit est bel et bien de l'argent.Et pourtant oui.Les coquillages, les wampum, les fèves de cacao, les dents de requin, le sel, le thé et les clous qui y sont soigneusement alignés ont servi à un moment donné, quelque part dans le monde, de monnaie d'échange.«La monnaie, de dire le conservateur en chef J.Graham Esler, c'est tout simplement ce qui sert de moyen d'échange.» Inauguré en 1980, le Musée de la monnaie permet au public d'admirer la vaste collection nationale de monnaies, cet authentique coffre aux trésors.En parcourant ses six galeries, on peut y apprendre l'histoire mondiale de la monnaie depuis ses origines en Chine où, selon les spécialistes, les pièces et le papier-monnaie auraient été inventés.Cette histoire nous emmène ensuite en Grèce, dans l'empire romain et jusqu'à nos jours.«En Occident, les premières pièces de monnaie sont apparues en Lydie, il y a près de 2,700 ans, raconte M.Esler, devant un présentoir de pièces anciennes.On les doit au roi Crésus, dont on connaît encore la richesse fabuleuse.Ces premières pièces étaient en argent et en or purs.Les Romains, pour leur part, étant des guerriers, considéraient le bronze comme le métal le plus important parce qu'on pouvait en faire des armes.Mais les Grecs ont refusé le bronze comme monnaie d'échange dans leur commerce avec les Romains et les pièces d'argent sont devenues monnaie courante dans l'empire romain.» Si on y trouve des monnaies du monde entier (et notamment un immense beignet de calcaire de trois tonnes qui a servi de numéraire à Yap, dans le Pacifique occidental), on y voit surtout des pièces du Canada, de l'époque précoloniale à nos jours.La première monnaie du Canada a été la peau de castor, comme celle qui trône dans un présentoir éclairé, puisque c'était l'unité comptable des postes de traite de la Compagnie de la Baie d'Hudson.Dans les années 1820, cette compagnie s'est mise à émettre ses propres billets, immenses par leurs dimensions, qui ont servi de véritable monnaie chez les tribus de la Côte Ouest et des Plaines, au siècle dernier.Le gros de la collection du musée est toutefois constitué de billets et de pièces comme nous les connaissons aujourd'hui.Mais on peut y admirer aussi certaines très vieilles pièces, tel le dollar troué de rîle-du-Prince-Édouard.Au XVIIe siècle, le dollar DE L'INFORMATION.PRETE A SERVIR espagnol était très répandu dans l'Est du Canada.Sa valeur variait d'un endroit à l'autre et c'est à Halifax qu'il valait le plus cher.Comme les marchands de rîle-du-Prince-Edouard s'empressaient d'échanger à Halifax les dollars espagnols sur lesquels ils mettaient la main, le gouverneur de l'île-du-Prince-Édouard décida, pour endiguer cette véritable fuite de capitaux, de réunir le plus grand nombre possible de dollars espagnols et de faire percer un trou dans le centre.Le centre ainsi découpé valait le cinquième du tour ou du «dollar troué».Pour des raisons faciles à comprendre, personne, ailleurs que dans l'île, n'acceptait ces pièces un peu spéciales.La Musée d'Ottawa est peut-être le seul endroit où l'on peut admirer un half-penny du Nouveau-Brunswick de 1857, un «billet de l'armée» de la guerre de 1812, un billet de banque de $25 et un billet de $5 de 1943 de la Banque Royale du Canada, le dernier billet émis par une banque à charte.Au Musée de la monnaie, l'argent raconte l'histoire.» Musée de la monnaie, Banque du Canada, 245, rue Sparks, Ottawa (Ontario).Visites: du mardi au samedi de 10 h 30 à 17 h; le dimanche de 13 h à 17 h.Renseignements sur les visites guidées: (613) 782-8914. QUESTIONS D'ARGENT Notre économie et nos économies.Statistique Canada est une inépuisable mine de renseignements sur notre économie nationale.Année après année, l'organisme compile les «indicateurs économiques» les plus divers: taux d'intérêt, prix à la consommation, production nationale, ratio entre les versements d'intérêt et le revenu net, intérêt sur la dette fédérale, pour ne citer que ceux-là.Ces indicateurs donnent une idée du comportement de l'économie de notre pays et permettent de deviner ses réactions selon ce qui pourrait se passer chez nous et à l'étranger.Mais Statistique Canada s'intéresse aussi à l'économie des foyers.Selon un sondage national effectué en mai 1984, voici 12 constatations faites par nos statisticiens officiels sur la richesse des familles canadiennes.* Valeur nette des familles et des particuliers (excédent de leur actif sur leur passif): $85,344 * Valeur nette des familles dont le chef est né au Canada: $81,158 * Valeur nette des familles dont le chef est né ailleurs qu'au Canada: $101,971 * Région où la valeur nette des familles est la plus élevée: Les Prairies, $111,507 * Région où la valeur nette des familles est la moins élevée: L'Atlantique, $58,343 * Principal actif des familles: leur logement, 43% * Pourcentage des familles propriétaires de leur logement: 59% * Valeur moyenne d'une résidence canadienne: $71,588 * La dette la plus importante des familles: l'hypothèque, 9% * Hypothèque moyenne à payer: $29,197 * Pourcentage des familles qui ont des Obligations d'Épargne du Canada: 28% * Pourcentage des familles qui ont un régime enregistré d'épargne-retraite ou un régime enregistré d'épargne-logement (aujourd'hui aboli): 30% Nous ne vivons pas tous comme des rois, bien sûr.Ainsi, le Conseil canadien du bien-être social révélait récemment qu'environ 900,000 familles canadiennes et plus d'un million de personnes seules sont sous le seuil de la pauvreté.(Selon Statistique Canada, le seuil de la pauvreté pour les citadins est un revenu annuel brut de $20,810 pour une famille de quatre personnes et de $10,233 pour une personne seule).Mais le conseil-groupe consultatif qui conseille le ministère fédéral du Bien-Être\u2014a aussi de bonnes nouvelles: en 1985, le nombre des Canadiens à faible revenu avait baissé de 298,000 par rapport à 1984.Le rapport signale aussi L'argent n'a pas d'idées.Jean-Paul Sartre 11905-1980) REVENU MOYEN D'UNE FAMILLE $ MILLES Note: Une famille compte » Stmt: Sutiitique Canada DANS QUOI LES CANADIENS INVESTISSENT LEUR ARGENT COMPTES D'EPARGNE OBLIGATIONS D'EPARGNE, DU CANADA AUTRES ACTIONS ET OBLIGATIONS DEPOTS A TERME, CERTIFICATS DE DEPOT IMMOBILIER (À PART LEUR RESIDENCE) Stmtt: Sondage de Breada* Wood.Tutich t Partners lac.UN VIEUX DIX QUI FAIT DES P'TITS Si votre Oncle Albert vous donne $10, vous pouvez le dépenser.Vous obtiendrez alors une quinzaine de tablettes de chocolat ou deux billets de cinéma ou la moitié d'un réservoir d'essence.Si vous le faites fructifier, voici ce qu'il vous donnera, à intérêt annuel composé.ANNÉE\t5%\t10%\t20% 1\t$10.50\t$11.00\t$12.00 5\t$12.80\t$16.10\t$24.90 10\t$16.30\t$25.90\t$61.90 25\t$33.90\t$108.30\t$954.00 50\t$114.70\t$1,170.00\t$91,000.00 100\t$13,200.00\t$137,800.00\t$828.000,000.00 EN ESPÈCES SONNANTES, OUI MAIS.En 1986, Gary Shave, un jeune homme qui travaille comme sableur et peintre pour une compagnie en Ontario demande à son exemployeur de lui payer les $941 qu'il lui doit en salaire.Le patron remet des pleins seaux de pièces d'un cent, de cinq cents et de dix cents.Shave a accepté, mais il n'était pas obligé.Selon la Loi sur la monnaie et les changes, seule une dette de $10 ou moins peut être acquittée exclusivement en pièces, mais d'au moins 10 cents.Une dette de $5 ou moins peut être payée en cinq cents.Pour payer en pièces d'un cent, il ne faut pas que la dette dépasse 25 cents.QË L'INFORMATION.PRÊTE A SKF.VIR 12 FINIS, LES «VIEUX» DEUX D'ici cinq ans, tous les billets de banque du Canada auront fait peau neuve.Les nouveaux billets de $2 et de $5, que l'on voit depuis cette année, donnent une idée de ce qu'auront l'air les autres.Le changement le plus remarquable est le remplacement des paysages du verso par des oiseaux.Les couleurs dominantes et les person- nages du recto demeurent les mêmes, mais les portraits seront plus grands et les chiffres, plus gros.La Banque du Canada a décidé de redessiner ses billets pour trois raisons: rendre les contrefaçons encore plus difficiles, aider les handicapés visuels, faciliter le traitement électronique des billets.Voici la nouvelle série: \tCouleur dominante\tRecto (portrait)\tRecto (vignette) $2\tOcre brun\tLa reine Elizabeth II\tMerle d'Amérique $5\tBleu\tSir Wilfrid Laurier\tMartin-pécheur S10\tViolet\tSir John A.Macdonald\tBalbuzard $20\tVert olive\tLa reine Elizabeth II\tHuart à collier $50\tRouge\tWilliam Lyon Mackenzie King\tll.irt'.inK de-neiges $100\tBrun\tSir Robert Borden\tBemaches du Canada $1,000\tRose\tLa reine Elizabeth II\tÀ déterminer POUR CE QUE ÇA VAUT À la fin de l'an dernier, la valeur nette du Canada était de $1,691 milliards.Cela représente $66,180.95 par habitant.Si vous aimez les chiffres, faites le calcul en sachant que le dernier recensement dénombrait 25,551,200 Canadiens.C'est la différence entre nos dettes de $2,294 milliards et notre actif de $3,965 milliards.Le plus gros élément de notre actif, ce sont les $874 milliards confiés aux institutions financières.Notre plus gros actif non financier?Les $358 millions en constructions non résidentielles disséminées sur notre territoire.Quant à notre plus grosse dette, ce sont les $395 milliards en espèces et en dépôt du secteur financier.D'après la revue Travelling on Business, septembre 1986.PRIX DE DÉTAIL MOYEN D'UNE LIVRE DE BOEUF HACHÉ ORDINAIRE $ 22i_ 2.00_ 1.75_ 1.58 / ^\t\t\t\t\t 1K /\t\t\t\t\t 1.00 /f^\\ /\t\t\t\t\t 0.75 -\t\t\t\t\t IN\t\t\t\t\t OiS\t\t\t\t\t \u2022\t\t\t\t\t Source: Statistique Canada PRIX DE DÉTAIL D'UN LITRE DE LAIT Source.Statistique Canada PRIX DE DÉTAIL MOYEN D'UN LITRE D'ESSENCE ORDINAIRE AU PLOMB DANS UNE STATION-SERVICE $ 1.45 1.41 1.35 0.30 0 25 0.20 0.15 0.10 0.05 0 Source: Statistique Canada PRIX DE DÉTAIL MOYEN D'UNE VOITURE NORD-AMÉRICAINE S HUES 11.+ + + qu'il y a, depuis quelques années, une baisse notable de la pauvreté chez les Canadiens âgés.Où va notre argent?Les trois principaux postes de dépenses de la famille canadienne moyenne sont, dans l'ordre, l'impôt, le logement et l'alimentation.Le transport vient ensuite, puis le vêtement, les loisirs et les dépenses de ménage.Que faisons-nous de l'argent qui reste?Nous le plaçons surtout dans des REÉR, des dépôts à terme, des comptes d'épargne et des Obligations d'Épargne du Canada qui, ensemble, comptent pour environ 80% de nos placements.Les 20% qui restent vont à des investissements comme l'immobilier (autre que sa résidence) et la Bourse.Les Canadiens peuvent sembler prudents en matière d'épargne, mais ils crachent pourtant chaque année quelque chose comme $2.5 milliards en billets de loterie.Et si nous sommes moins de 10% à avoir un portefeuille d'actions, il n'en reste pas moins que sept milliards de titres, d'une valeur de $58 milliards, ont été transiges sur les Bourses du Canada en 1985.Mais c'est des «pinottes» à côté de l'assurance-vie que nous possédions en 1984: $679 milliards.Chaque année, les Canadiens prêtent aussi de grosses sommes à leur gouvernement fédéral sous forme d'Obligations d'Épargne du Canada.Nous avons souscrit pour $15.1 milliards en 1985.Pour devenir riche, riche Des trucs pour s'enrichir, il y en a treize à la douzaine.Certains sont parfaitement légaux: découvrir une mine d'or, gagner à la loterie, faire des placements fructueux, vendre des produits de beauté à domicile, épouser un ou une millionnaire, devenir vedette internationale ou évangéliste à la télévision, inventer un nouvel ordinateur ou la chaussette-parapluie.Quand quelqu'un, quelque part, s'enrichit d'une façon quelconque, il écrit habituellement un livre prétendant que tout le monde peut en faire autant.Peut-être, mais ne quittez pas tout de suite votre emploi.«Tout le monde veut faire de l'argent, mais combien sont prêts à travailler assez fort pour y parvenir?» Cette question, que posait le magnat canadien des journaux Roy Thomson, l'écrivain torontois Robert Zend y répond à sa façon: «Je suis prêt à tout pour avoir de l'argent, même à travailler.» Pour le commun des mortels, le revenu est synonyme de travail.Bien des travailleurs gagneront une couple de millions de dollars dans leur vie.Mais une fois que l'impôt, l'inflation et le coût de la vie ont grugé leur part, les revenus de toute une vie semblent bien plus considérables sur papier qu'en réalité.En revanche, un tout petit dollar peut faire bien des petits si on l'investit.En effet, un dollar placé à un taux annuel composé de 10% devient $45.26 après 40 ans.Pareillement, $10 deviennent $452.60, $100 égalent $4,526 et $1,000 se transforment en $45,260.Et ainsi de suite.Le truc est de commencer à épargner le plus tôt possible.Les nerfs des batailles sont les pécunes.François Rabelais (1494-1553) DE L'INFORMATION.PRÊTE A SERVIR 13 Pourquoi épargner Mettre de l'argent de côté profite non seulement à l'épargnant, mais aussi à la société, dans son ensemble.Comme le disait si bien un récent article paru du New York Times, «l'épargne assure les vieux jours de l'épargnant ou ceux des générations futures.Pour la société, c'est une source de financement pour les entreprises et les investissements publics, ce qui contribue à la productivité et à la qualité de vie future.» Selon une théorie répandue, on se mettrait à épargner surtout à l'approche de la quarantaine, on continuerait pendant une vingtaine d'années puis on se mettrait à dépenser l'argent épargné.Mais une récente étude menée aux États-Unis révèle que ce cycle traditionnel ne s'applique plus à la génération actuelle des 40 ans.En tant que groupe, cette génération ne croit pas plus qu'il le faut à la valeur de l'épargne.«Si les générations subséquentes en font autant, dit Michael J.Boskin, le professeur d'économie de l'Université Stanford qui a piloté l'étude, nous ne sommes pas sortis du bois.» Le REÉR ou l'épargne intelligente «Si on m'avait donné une piastre chaque fois que quelqu'un m'a dit qu'il se trouvait trop jeune pour ouvrir un régime enregistré d'épargne-retraite et penser tout de suite à ses vieux jours, je serais riche,» dit Brian Costello dans son livre Your Money and How to Keep It.Pour les jeunes qui commencent à peine à toucher un salaire, la retraite peut sembler à des années-lumière.Quand on regarde devant soi, 40 ans semblent une éternité.Mais quand on regarde derrière, c'est presque comme si c'était hier.Étant donné que l'épargne grossit considérablement avec le temps, il est sage d'ouvrir un REÉR le plus tôt possible dans la vie.«Dépensez maintenant, vous épargnerez plus tard», dit-on parfois.Il serait plus sage de dire: Épargnez maintenant, vous en aurez plus à dépenser plus tard».Paradoxalement, investir dans un REÉR, c'est augmenter son revenu disponible actuel.La raison: les cotisations au REÉR sont déductibles d'impôt.Comme le signale le consultant financier Brian Costello: «Nous ne devrions pas voir dans le REÉR uniquement une façon de prévoir sa retraite.Nous devrions nous en servir aussi pour notre bénéfice immédiat, à cause des économies fiscales qu'il représente aujourd'hui même.» La loi créant les régimes enregistrés d'épargne-retraite date d'une trentaine d'années.Depuis, le maximum que l'on peut y verser et, par conséquent, déduire de ses impôts, a varié à plusieurs reprises.Le fédéral a récemment proposé une nouvelle réglementation qui relèverait encore ce maximum.Pour calculer votre cotisation maximale et comprendre les différentes options offertes en matière de REÉR, il est sage de consulter préalablement un spécialiste.On peut ouvrir un REÉR dans presque toutes les banques, qui fournissent également de précieux renseignements sur les régimes d'épargne.¦ « » M Hi, L'argent ne connaît personne; il n'a pas d'oreilles, l'argent; il n'a pas de coeur, l'argent.Honoré de Balzac (1799-1850) COMBIEN GAGNEREZ-VOUS AU COURS DE VOTRE VIE?* $ MUES (REVENU ANNUEL) N# / # # # # $ # $ TOTAL LU 40 ANS ENVIRON $2,375,637.06 'Dipris m uUire dt iépui it $25,000 et m tiv immlrfarfrtm it 4\\ UN PAYS D'ÉPARGNANTS NOMBRE DE COMPTES D'ÉPARGNE DE PARTICULIERS AU CANADA $ MILLIONS Soartt: Hssociition des bmqtitn tiuiitn QUELQUES JOYAUX DU UVRE GUINNESS DES RECORDS Le plus jeune millionnaire: Jackie Coogan, acteur né en 1914 qui, enfant, a joué dans Le Kid de Chariot, en 1920.Dans les années 1930, Shirley Temple avait gagné plus de $14 millions (en dollars d'aujourd'hui) avant son dixième anniversaire de naissance La plus grosse coupure en circulation: $10,000 (U.S.A.) La plus petite: le sen indonésien, qui vaut environ 1/1000 de cent La plus grosse somme jamais payée pour une collection de pièces: $7.3 millions pour 407,000 pièces d'un dollar américain La plus grosse contrefaçon: $300 millions en billets de la Banque d'Angleterre, par le gouvernement du Troisième Reich, vers le début des années 1940 Le plus gros trésor jamais découvert: $2 milliards en pièces d'or et en lingots de platine à bord du bateau russe Amiral Nakhimov, coulé en 1905 La plus grosse dot: $22 millions, accordée par Don Patino, magnat bolivien de l'étain, lors du mariage de sa fille en 1929 Le taux d'impôt le plus élevé: Quand la Norvège a aboli la limite de 80%, en 1974, environ 2,000 citoyens ont payé plus de 100% de leur revenu imposable en impôts DES REVENUS IMPOSANTS.En 1983,15,302,940 Canadiens ont fait une déclaration d'impôt; 10,201,400 de ces déclarations étaient imposables.Le revenu total de toutes les déclarations s'élevait à $265,241,147.000.Le revenu total de toutes les déclarations imposables était de $244,275,891,000.Le total des exemptions réclamées se chiffrait à $83,143,443,000.Le revenu imposable total atteignait $160,008,055,000.Source: Statistiques fiscales, édition 1985.Revenu Canada l)K L'INFORMATION.PRÊTE A SKKVIK 14 SUR LES ONDES Extraits des émissions radio de La Voix Royale DU \"FRIK\" POUR JOUER G.GIGUÈRE Guy Giguère, un créateur québécois, nous parle de son invention appelée Frik, le monde des affaires: «Je suis un fervent des jeux de société et comme j'avais l'idée de lancer une entreprise, j'ai créé le jeu Frik.Je voulais un jeu nouveau où il y aurait une grande variété d'activités qui tournent autour de l'argent.Cette variété, on la retrouve dans l'achat de différentes propriétés, comme des industries, des commerces, des immeubles, des banques, des oeuvres d'art, des lingots.On y joue à la bourse et on y prend de l'assurance.Tout ça génère un feu roulant durant deux à trois heures.C'est très près des événements de la vie quotidienne.Il y a certaines cartes «hasard» dans le jeu mais, rien de farfelu, des choses très concrètes comme de l'argent que vous prêtez à quelqu'un et qui ne peut plus vous rembourser.C'est un jeu qui s'adresse à tout le monde, ce n'est vraiment pas un jeu pour spécialistes.Il a été conçu à partir d'une étude marketing auprès de consommateurs qui ont répondu à un questionnaire scientifique.C'est un jeu pour les 12 ans et plus, pour s'amuser entre amis et en famille.Il existe aussi en anglais sous le nom de Big Buck.La compagnie de production Frik International a l'intention de le mettre en marché dans 32 pays.Certains éléments vont s'adapter à chaque pays, par exemple, les tableaux au Canada seront de peintres canadiens et les immeubles situés dans des villes canadiennes.Comment fonctionne le jeu?Vous recevez un portefeuille de quelques millions: 12 millions pour deux joueurs.Qu'est-ce qu'on en fait?On l'investit, premièrement dans des placements sûrs, par exemple.on achète différents types de propriétés, ce qui assure des revenus additionnels.Ces revenus additionnels, on peut les investir dans des placements un peu plus risqués, i.e.l'achat d'oeuvres d'art, d'actions à la bourse.On peut ensuite devenir prêteur.Il y a aussi l'aspect spéculatif.On fait l'achat de lingots d'or dont la valeur peut fluctuer.Le gagnant ou la gagnante de la partie, c'est la personne qui a le mieux géré son portefeuille.Mon objectif était de créer un jeu de suspense divertissant mais aussi de vulgariser les opérations importantes de l'économie, de créer un jeu d'actualité qui soit un apprentissage du monde des affaires.» LES COUPONS-RABAIS MONNAYABLES Francine Pharand, présidente de l'Association des consommateurs du Québec, nous dit un mot au sujet des cou-pons-rabais: «Les coupons-rabais que l'on reçoit à la maison ou que l'on trouve dans les journaux représentent vraiment des moyens d'économiser si on a vraiment besoin du produit.Si on se proposait d'acheter tel produit et qu'on utilise un F.PHARAND coupon qui donne droit à un rabais, alors on économise.Si on achète ce produit en surplus, ce n'est pas du tout une économie.Les coupons-rabais ne sont pas des cadeaux donnés tout à fait gratuitement aux consommateurs.Ils font partie d'une stratégie bien planifiée par les entreprises pour qu'on essaie leur produit, qu'on achète en double ou encore qu'on accélère nos achats.Il faut donc savoir s'en servir intelligemment.Les coupons qu'on doit poster pour qu'on nous retourne de l'argent par la poste sont les moins utilisés.Ce type de coupon sert souvent de moyen de recherche pour les entreprises.Elles ont votre adresse et peuvent identifier les gens d'un quartier qui ont acheté leur produit.Les questions auxquelles vous avez répondu servent à leur fournir des données sur leur public-cible.Les coupons-rabais, comme stratégie de promotion, ne sont pas faits à l'aveuglette.Certains sont planifiés pour le lancement d'un nouveau produit, d'autres sont là lorsque le marché est tranquille ou lorsque la compétition entre produits semblables est très forte.Donc, rappelez-vous que les coupons-rabais sont profitables pour vous seulement si vous les utilisez pour acheter un produit qui répond à vos besoins au moment où vous l'achetez.» NE PERDEZ PAS LA CARTE Attention! L'utilisation des cartes pour les guichets automatiques peut présenter certains inconvénients si vous ne recommandations de R.DUBOIS suivez pas les Robert Dubois, journaliste à la Presse: «Il faut, avant tout, faire très attention de ne pas perdre sa carte.Ça semble évident comme conseil, mais il y a beaucoup de gens qui la laissent trainer un peu partout, et qui en plus, chose aberrante, inscrivent leur code d'identification personnel à l'endos de leur carte.Alors, n'importe qui peut la trouver et se présenter au guichet.Voici un petit truc pour ne pas oublier votre code: dans le petit calepin téléphonique que vous portez sur vous, inscrivez dans un numéro, sous un nom fictif, les chiffres de votre code.Alors, si jamais vous l'oubliez, vous n'aurez qu'à regarder dans votre calepin et vous serez en mesure de le retrouver.D'autre part, lorsque vous passez au guichet automatique, n'oubliez jamais de prendre le relevé de l'opération pour ne pas que quelqu'un qui passe après vous sache que Monsieur ou Madame une telle, se promène avec 200 ou 300 dollars en poche.Vous éviterez alors qu'on vous suive pour vous les dérober.Il ne faut surtout pas oublier que l'argent que le guichet vous donne est l'argent qui provient de votre compte.Beaucoup de gens utilisent ces cartes-là un peu comme si c'étaient des cartes de crédit.Ils font l'erreur de penser qu'ils pourraient toujours payer un peu plus tard.Et ils sont surpris, lorsqu'ils font effectuer une remise à jour de leur carnet, de s'apercevoir combien ils ont enlevé d'argent de leur compte en passant au guichet.Bref, le guichet, c'est un guichet automatique, mais ce n'est pas de l'argent automatique.» ¦ l)K 1.1NTOKM ATIQN.I'KfcTK A SKKVIK 15 L'ARGENT AP FEMININ Jo-Anne Vincent Comment gagner de l'argent, nous le savons toutes,' puisque 51% de la main-d'oeuvre est féminine.Mais comment le faire travailler pour nous, ça c'est une toute autre histoire.La piètre situation financière des femmes au Québec est due en grande partie à notre manque d'information pertinente sur les mécanismes d'épargne, d'investissement, sur les abris fiscaux, etc.En effet, il existe très peu de sources de renseignements accessibles à «Madame tout le monde».Pourtant nous nous intéressons de plus en plus aux questions d'argent.Nous économisons, nous calculons notre budget, nous payons de l'impôt.L'information financière est donc devenue pour nous une nécessité au même titre que pour n'importe quel salarié.On apprenait récemment que l'Ontario voterait une loi obligeant les employeurs à verser à toute personne un salaire égal pour une compétence égale et un travail égal.Il s'agit d'un gain important dans la reconnaissance de l'apport des femmes au marché du travail.Malheureusement, encore aujourd'hui au Québec, la rémunération des femmes est très inférieure à celle de nos collègues masculins, bien qu'avec le temps l'écart tende à diminuer.Par conséquent, nous sommes désavantagées au chapitre des avantages sociaux offerts au sein des entreprises, c'est-à-dire qu'à un salaire inférieur correspondent des avantages sociaux inférieurs.Nous recevons en moyenne, 35.5% de moins que les hommes, pour un travail similaire et, selon des études récentes, une proportion de plus de 10% des écarts de salaire serait due uniquement au sexisme.Bien que, depuis quelques années, les femmes aient réussi une percée dans toutes les catégories d'emploi et dans toutes les sphères de l'activité économique, nous constatons qu'en dépit de certains acquis sur le plan économique, l'autonomie financière «au féminin» ne fait pas encore vraiment partie de la réalité quotidienne.Au Canada, presque les deux tiers des personnes vivant sous le seuil de la pauvreté sont des femmes.C'est-à-dire, qu'avec moins de revenus que nos confrères, il nous faut travailler encore plus longtemps qu'eux pour arriver à atteindre une retraite encore moins confortable.Examinons la situation d'une jeune femme de 19 ans qui reçoit un salaire annuel de $12,000 et qui obtient une augmentation de 5% par année.Si elle doit interrompre sa carrière durant une période de cinq ans pour des raisons familiales, elle aura à 65 ans, l)K L'INFORMATION .I'RF.TF.A SF.RVIR 11) malgré toutes ces contraintes, gagné plus de 1.5 millions de dollars.(La 6/49 quoi!) Alors, comment faire travailler au maximum ce revenu?D'abord en travaillant à épargner.Si votre budget est réaliste et que vous pouvez le respecter de façon régulière, il est plus facile d'épargner.Par contre, il est vrai qu'établir un budget trop serré peut mener à une certaine frustration.C'est pourquoi la meilleure façon d'épargner est d'abord de se fixer un pourcentage d'épargne réaliste, qu'on pourra suivre régulièrement.Si on se fixe des objectifs dans le temps, comme acheter une maison dans cinq ans, faire un voyage en Europe dans trois ans ou encore prendre une pré-retraite dans 10 ans, ces buts tangibles nous aident à nous rappeler la raison pour laquelle nous épargnons et l'épargne régulière devient plus facile.Ensuite, il faut nous renseigner sur les moyens de faire fructifier cette épargne au maximum.Le moyen d'atteindre une certaine indépendance financière c'est d'apprendre à investir pour faire travailler notre argent pour nous.L'argent n'a pas de sexe.Lorsque nous réussissons à démystifier et à comprendre le langage financier, nous nous sentons plus confiantes pour parler investissement.Non, apprendre à investir, ce n'est pas sorcier.Il faut d'abord profiter des programmes gouvernementaux qui nous aident à payer moins d'impôt.Le R.E.É.R.et le R.É.A.sont les plus connus.Il ne faut jamais mettre tous nos oeufs dans le même panier mais diversifier nos investissements en profitant de diverses possibilités: les revenus fixes (obligations du Trésor, dépôts à terme), les actions de compagnie (ordinaires ou privilégiées), les biens tangibles (métaux précieux, immobilier, pétrole).Renseignez-vous sur les' différents véhicules d'investissement et faites votre choix.Cependant, ce choix doit tenir compte du fait que ces véhicules ont des impacts différents du point de vue fiscal.Ainsi, les intérêts son imposables à 100%, les dividendes offrent un crédit d'impôt, le gain en capital est non imposable jusqu'à concurrence de $50,000 (en 1986).Par exemple, si vous possédez déjà un grand nombre d'obligations d'épargne rapportant un montant substantiel d'intérêts, il serait préférable de vous diriger vers des investissements qui pourront vous rapporter des dividendes ou du gain en capital afin de vous permettre de payer moins d'impôt en bout de ligne.Ceci amène à parler du rôle du conseiller financier.Si le domaine de l'investissement est pour vous une aventure du style «À la recherche du Diamant Vert», pleine de détours et d'embûches, il est préférable de recourir aux services d'un conseiller financier.Cette personne doit être considérée comme une collaboratrice ou une personne-ressource et non comme quelqu'un à qui vous donnez carte blanche.Il est très important de garder en mémoire qu'il s'agit de votre argent et que même s'il est entre bonnes mains, il reste votre responsabilité.Un bon conseiller ou une bonne conseillère devrait d'abord vous aider à réaliser vos objectifs en faisant fructifier votre argent plus efficacement à l'aide d'abris fiscaux afin de profiter au maximum de tous les programmes gouvernementaux qui vous conviennent.Il n'existe pas à ma connaissance de publications sur l'investissement qui s'adresserait spécifiquement aux femmes.Cependant, les revues comme A +, L'Argent ainsi que certaines publications spécialisées telle Comment placer son argent publiée par l'Institut des Valeurs Mobilières du Canada peuvent offrir des renseignements à jour et intéressants pour tout investisseur débutant.Par ailleurs, des cours sur «l'Épargne et l'investissement», ont été conçus spécialement à l'intention des femmes désireuses d'apprendre à épargner et à investir.Ces cours d'une durée de cinq semaines, à raison d'un soir par semaine, ont été créés afin d'aider les femmes à acquérir de bonnes habitudes d'épargne et de leur enseigner le langage boursier ainsi que les véhicules d'investissement à leur portée.Ces cours sont offerts au Centre des Femmes de Montréal, situé au 3585 de la rue St-Urbain.Pour obtenir de plus amples renseignements, il suffit de téléphoner au 842-4787.¦ JO-ANNE VINCENT Conseillère en services financiers Jo-Anne Vincent, diplômée de l'Institut des fonds d'investissement canadien, a mis sur pied le cours qu'elle donne au Centre des femmes.Elle organisait, l'an dernier, un stand de renseignements sur l'épargne et l'investissement au Salon de la femme.ÉCOUTEZ BIEN.LA VOIX ROYALE À LA RADIO.AM \u2022 CKAG/Montréal: samedi à 7h, 19h; dimanche à 7h, 19h; du lundi au vendredi à 9h, llh \u2022 CKCV/Québec, CHLN/Trois-Rivièrcs, CHLT/Sherbrooke, CHCH/Ottawa, CJMT/Chicoutimi: du lundi au vendredi à 15h, 19h \u2022 FM \u2022 CITÉ/Montréal, CITF/Québec, CITÉ/Sherbrooke, CIMF/Ottawa, CJAB/ Chicoutimi: samedi à 9h45,13h45,16h45; dimanche à 9h45,13h45 I)K L'INFORMATION.PRÊTE A SERVIR 17 PETITS DÉ&ROOilMRPS Salut les jeunes! C'est avec grand plaisir que les petits débrouillards et moi-même, le professeur Scientifix, avons accepté d'animer la page qui vous est consacrée dans La Voix Royale.\u2022 Les sous! On peut les économiser afin de se payer une gourmandise ou une sortie; on peut aussi, grâce à eux, faire d'étonnantes découvertes sur notre corps et sur la rouille.Amusez-vous bien! Prof.Scientifix Deux yeux valent mieux qu'un.L'ennemi numéro un.Vous êtes-vous déjà demandé pourquoi vous avez besoin de deux yeux?C'est, entre autres, pour pouvoir évaluer les distances.Si vous désirez savoir ce qui se passerait si vous n'aviez qu'un seul œil, prenez une pièce de monnaie, une tasse et appelez un ami.Déposez la tasse sur la table et placez-vous à environ trois mètres de celle-ci.Fermez un œil et demandez à votre copain de tenir la pièce de monnaie à bout de bras non loin de la table.Tout en ne regardant que la tasse et la pièce de monnaie, dites à votre ami où diriger son bras pour que la pièce tombe dans la tasse.Une fois qu'il aura laissé tomber la pièce, regardez à quelle distance de la tasse elle se trouve.Vos yeux étant distants l'un de l'autre, chacun voit les choses d'un angle légèrement différent.Ainsi, les images que transmet chaque œil à votre cerveau diffèrent légèrement les unes des autres.En comparant les images, votre cerveau peut vous donner une figure tridimensionnelle vous aidant à évaluer les distances.C'est ce que l'on appelle la vision stéréoscopique.Celle-ci disparaît lorsque vous fermez un œil; vous obtenez alors une vue à deux dimensions comme sur une photo, rendant ainsi l'évaluation des distances beaucoup plus difficile.Toutefois, comme dans le cas d'une photo, d'autres éléments, tels que les dimensions, la luminosité, la position et la comparaison avec des objets familiers, entrent en ligne de compte lorsqu'il est question de profondeur du champ.Ce sont là les éléments dont se servent les personnes qui perdent l'usage d'un œil.Ces dernières peuvent apprendre à évaluer les distances presque aussi bien que quiconque.Faites-en vous-même l'expérience! Si vous répétez le petit test ci-dessus plusieurs fois, vous pourrez noter une nette amélioration de vos performances! Il est difficile de lutter contre la rouille.Regardez autour de vous: beaucoup d'automobiles en portent les traces.La rouille est le résultat d'une réaction chimique entre l'oxygène (contenu dans l'eau) et le fer (contenu dans l'acier des voitures).Cette lente destruction chimique, qu'on appelle corrosion, ne s'opère pas seulement sur le fer.Vérifiez-le en faisant l'expérience qui suit.Placez un morceau de papier d'aluminium au fond d'une petit bol rempli d'eau.Déposez une pièce de monnaie sur l'aluminium et laissez le temps faire son œuvre.Au bout de deux jours, vous verrez plusieurs petits trous dans le papier d'aluminium, juste sous la pièce.Après quatre jours, il sera complètement abîmé.Parce que l'aluminium et le cuivre de la pièce de monnaie ont été mis en contact pendant une longue période, il s'est créé un petit courant électrique entre les deux métaux.Une réaction chimique a ensuite provoqué la décomposition de l'aluminium.Répétez l'expérience avec deux pièces dont l'une aura été recouverte de vernis à ongle (substance isolante).Que remarquez-vous?La peinture sur les voitures (substance isolante) protège les carrosseries contre la rouille: les surfaces qui en sont dépourvues rouillent plus facilement.Si vous plongez l'aluminium et le cuivre dans l'eau salée, la réaction sera plus rapide; cela nous mène à une intéressante observation.L'hiver, on étend beaucoup de sel sur les routes pour faire fondre la glace.Le sel mêlé à l'eau entre alors en contact avec les carrosseries des voitures: elles rouillent donc beaucoup plus vite.Découvrez de nouvelles expériences chaque mois, dans le magazine JE ME PETIT DÉBROUILLE.En plus des chroniques sur les animaux, les ordinateurs, les étoiles, les corps humain, la «bonne bouffe», la technologie, vous y trouverez des bandes dessinées, des jeux et un courrier.Pour les filles et les garçons de 7 à 14 ans.ABONNEMENT: 1 an, 11 numéros, $14; 2 ans, $26.Chèque ou mandat-poste à l'ordre du Club des petits débrouillards, 4545, Pierre-de-Coubertin, CP.1000, suce.M, Montréal, HIV 2R2.Plusieurs recueils d'expériences sont aussi disponibles dans les bonnes librairies.DE L'INFORMATION.PRÊTE A SERVIR 1H Avec le Régime Enregistré d'Épargne-Retraite Royal, vous avez maintenant plus d'options que jamais.Ça vous permet encore plus de possibilités.Par exemple, si vous désirez un dépôt à terme vous garantissant un intérêt avantageux, nous vous l'offrons.Si vous désirez un dépôt à intérêt quotidien, nous vous l'offrons aussi.Et si vous désirez un investissement avec ou sans privilège de retrait, c'est très simple, c'est à;.votre choix.En fait, notre REÉR vous offre plus d'options et vous permet d'en combiner certaines afin d'obtenir exactement ce qui vous convient.Plus de spécialistes pour vous aider Dans chacune de nos succursales, partout au pays, un spécialiste vous attend pour vous renseigner sur les options du REÉR Royal.Et nous offrons des taux d'intérêt vraiment concurrentiels.De plus, dès que vous adhérez à un REÉR Royal, vous pouvez obtenir tout de suite un reçu pour fin d'impôt.Venez nous voir à n'importe quelle succursale Royale, dès aujourd'hui.Un spécialiste vous attend pour vous renseigner sur nos régimes faits sur mesure pour vous, a Vous avez jusqu'au 2 mars 1987 pour profiter de l'abri fiscal.BANQUE ROYALE Parlez-moi d'une banque.Royale! 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Pi: 1.INFORMATION .l'KËTK A SKKVIK 23 IL EST PROBABLE QUE VOUS GAGNEREZ AU MOINS $1,000,000 AU COURS DE VOTRE VIL 00 IRA CE MILLION?Vous le saurez précisément si vous êtes en mesure de bien gérer cet argent.Un million de dollars, et même plus, c'est une somme de revenus que, comme vous, bien des couples gagneront durant leur vie.Pour vous aider à en tirer le maximum, la Banque Royale a préparé une série de guides intitulée «Affaires d'argent».Vous y trouverez les renseignements les plus utiles et les meilleurs conseils sur les sujets suivants: le budget, les placements, l'achat d'une maison, l'achat d'une voiture et la retraite.Une vraie mine d'or pour profiter au maximum de votre million.Passez prendre les exemplaires qui vous intéressent à la succursale de la Banque Royale la plus proche.Et le plus intéressant.c'est que ces «Affaires d'argent» sont à vous, tout à fait gratuitement! BANQUE ROYALE CONCOURS «GAGNEZ DE L'OR» DE LA BANQUE ROYALE PARTICIPEZ DÈS AUJOURD'HUI POUR COURIR LA CHANCE DE GAGNER! Le concours prend fin le 30 avril 1987.Répondez tout simplement aux trois questions que voici.Les réponses se trouvent dans le présent numéro de La Voix Royale.1 En quelle année la Monnaie royale canadienne a-t-elle été officiellement fondée?_(voir p.8) 2 En 1949 apparaissait la première carte de crédit acceptée internationalement.De quelle carte s'agit-il?Mm ?M._ (voir p.2) 3 Combien de pièces en argent y a-t il dans un ensemble complet de la Monnaie des jeux Olympiques de 1988?_(voir p.22) Postez votre bulletin à CONCOURS «GAGNEZ DE L'OR» DE LA BANQUE ROYALE 1015,Côtedu Beaver Hall.Bureau 106.Montréal.Québec H2Z1 SI pr(nom nom\t\tace adresse\t\tAPf VIU-T\t\tprovince code postal\t\ttel NOTE: Inecnvw voir* adressa de rata* à i «iléneur oa l'enveloppe ev du concourt, vw p30.t VUao au X novembre 1967\twt de le mettre à la pot\tlo -Description compMt* du pni el r*o>e5 15 PIECES D'OR À GAGNER! Participez dès aujourd'hui au concours GAGNEZ DE L'OR de la Banque Royale! Vous pourriez gagner l'une des 15 pièces d'or* d'édition limitée.Le motif «Année internationale de la paix 1986» est l'un des plus beaux jamais gravés sur une pièce d'or de 100 $ de la série commemorative.Faite à 91,7 % d'or et à 8,3 % d'argent, la pièce pèse 16,965 grammes, elle contient 15,551 grammes d'or pur (1 / 2 once troy) et elle est évaluée à 325 $f.Seulement 75 000 exemplaires ont été frappés pour la distribution mondiale.C'EST UNE PIECE RARE D'UNE QUALITÉ SUPÉRIEURE ET D'UNE BEAUTÉ REMARQUABLE! Monnaie royale canadienne \u2014 24 \u2014 Supplément.La Pre.te, Lt Soleil; Samedi.28 lévrier 1987.C "]