Le soleil, 4 avril 1984, Cahier D

[" CONSOMMATION Comparativement au taux fixe Québec, Le Soleil, mercredi 4 avril 1984; L\u2019hypothèque à taux variable n\u2019offre guère d\u2019avantages par Robert FLEURY Si votre banque préférée vous fait les yeux doux en vous laissant miroiter les avantages d\u2019un prêt hypothécaire résidentiel à taux variable, ne vous laissez pas séduire, vous courez au devant des inconvénients.Une rapide vérification menée par LE SOLEIL à la suite d'une plainte d\u2019un citoyen de Sillery démontre en effet que cette formule en apparence alléchante risque de s'avérer un guet-apens.Même les institutions prêteuses, qui offrent un tel service, n\u2019hésitent plus à mettre en garde les emprunteurs! Si la plainte reçue au SOLEIL mettait en cause les pratiques de la Banque Royale du Canada (voir article D-2), tous sont d\u2019avis qu\u2019il y a là des risques qui comportent plus d\u2019inconvénients que d\u2019avantages.\u201cC\u2019est un risque, oui, définitivement\u201d, commente un officier du bureau régional de Québec de la Banque Canadienne Impériale de Commerce.\u201cC\u2019est courir après le trouble\u201d, avoue pour sa part un porte-parole de la Banque Toronto-Dominion.Toutes deux, à l\u2019instar deBanques Royale, Nouvelle-Ecosse, Nationale ou du Trust Royal offrent pourtant de tels services à leurs clients.D\u2019abord, si les taux baissent, ils ne sont jamais aussi avantageux que le taux fixe pratiqué sur une base annuelle puisqu\u2019ils se maintiennent d\u2019un demi à un pour 100 au-dessus de ces taux.Par contre, s\u2019ils augmentent, les versements demeurent les mêmes et ils deviennent vite insuffisants, les clients risquent de s'endetter.\u201cGambling\" L'Association des banquiers du Canada l\u2019explique d\u2019ailleurs dans une brochure qu\u2019elle s\u2019apprête à publier, en spécifiant: \u201cS\u2019il y a haus- se importante des taux, le versement mensuel pourrait être insuffisant pour couvrir les intérêts.La portion non couverte serait alors ajoutée au principal\".Evidemment, les taux fluctuent alors de mois en mois, à la hausse, comme cela risque d\u2019être le cas actuellement, et le prêt n'est pas protégé comme s\u2019il était à taux fixe.Evidemment, l\u2019emprunteur peut toujours le convertir pour une durée d\u2019une ou plusieurs années mais cela ne s\u2019effectue pas sans frais.\"C\u2019est du \"gambling\u201d qualifie carrément un porte-parole de la Banque Toronto-Dominion: à 19 ou 20 pour 100 d\u2019intérêt, ce peut être avantageux de prendre un taux variable, en espérant qu\u2019il redescende, pour ne pas s'handicaper pendant plusieurs années à fort taux d\u2019intérêt.\u201d C\u2019est d'ailleurs à la suite de l\u2019augmentation démesurée des taux que cette formule a été proposée.Sauf que les taux sont depuis revenus è un seuil plus décent.\u201cNous offrons ce service mais sans l\u2019encourager comme tel\u201d, nous dit-on à la Banque TD qui, pourtant, l\u2019a inclus dans sa réclame publicitaire.A la Banque de Nouvelle-Ecosse, on confirme que c\u2019est peu populaire et qu\u2019il n\u2019y a.aucun avantage! A la Banque Nationale, ce qu\u2019on appelle un taux flottant, ne possède guère que l\u2019avantage de fermer ou transférer l\u2019emprunt à peu près sans pénalité au moment opportun.Durant l\u2019année 1983 et depuis le début de 1984, alors que les taux hypothécaires fixes se situaient autour de 10.25 et 10.50 pour 100, les taux variables fluctuaient de 11 à 11.50 pour 100 dépendant des institutions prêteuses.Controverse L'application de ce taux prê- terait toutefois à controverse si l\u2019on en croit l\u2019expérience de M.C.Michel, de Sillery.qui s'attendait à profiter des baisses de taux mais qui découvrit au bout du compte que sa banque, la Banque Royale, n\u2019avait jamais baissé à moins de 11.50 pour 100 alors que son taux hypothécaire fixe d'une durée d\u2019un an se situait à 10.25 pour 100 durant ce temps.En général, la différence entre le taux hypothécaire fixe et le taux variable n\u2019est que d\u2019un demi pour 100.nous disent nos interlocuteurs, à l'exception des dirigeants de la Banque Royale qui ne veulent rien entendre.Mais la perception qu\u2019en ont les employés, dépendant des institutions et succursales auxquelles on s'adresse, semble varier Ainsi, un porte parole \"officieux\" d'une banque devait-il dire qu'il n\u2019y avait aucune différence, alors que sa propre institution demandait un demi pour 100 de plus pour un tel service.\u201cC\u2019est la responsabilité des officiers qui font les prêts de d.re clairement les choses\", devait indiquer une de nos interlocutrices.Sauf qu\u2019à l\u2019usage, alors même que les contrats de crédits sont fort ambigus et laissent place à beaucoup d\u2019interprétation, on raconte aussi à peu près n\u2019importe quoi! A lire L\u2019Auberge des Gouverneurs prend une autre direction page D-4 Un 1er Salon national de l\u2019habitation à Québec page D-5 Chiffres révélateurs sur la consommation de la bière page D-10 La Premiere Banque Canadienne Banque de Montreal w- BANQUE NATIONALE DU CANADA I u- V' \u2022f - t- LdA.» P w y s- h BANQUE DE COMMERCE CANADIENNE IMPERIALE Le Soleil.Jocoue» Deichênet OPC ouvert le midi Les bureaux régionaux de l\u2019Office de la protection du consommateur seront dorénavant ouverts le midi, offrant ainsi un service ininterrompu de 8h30 à 17h.On peut rejoindre le bureau de Québec à 643-8652.au 6 de la rue Université.HÔPITAL DE ML/ CHAUDRONS QUEBEC ENR.LE SEUL CENTRE DE RÉPARATIONS DE CHAUDRONS À QUEBEC, TOUTES MARQUES POLISSAGE - NETTOYAGE TÉL.: 687-2559 AUJOURD\u2019HUI OSTiGUY.Alain 205.du Golf Neufchatel FAIT LA MANCHETTE et gagne 20S VENTE DE CADRES au prix de la manufacture RABAIS DE 40% cette semaine du mercredi au samedi sur le mail des Galeries Chariesbourg 4250.1ère Avenue.Chariesbourg 7?TJ Pour elle et lui de ction 54 C0LlE N0TrE EMISE5 coto.5 SHlBlS ,\\' cfy ° cN™.V b G° \"\"\" Pnnfommo D-2 Québ«c.Le Soleil, mercredi 4 avril 1984 NOUS.consommateurs Le prêt hypothécaire à taux variable de la Banque Royale était loin d\u2019être avantageux per Robert FLEURY Malgré toutes les précautions dont s'était entouré C.Michel, de Sillery, pour obtenir le meilleur taux hypothécaire, le prêt hypothécaire de la Banque Royale, à taux variable, fut loin d'étre avantageux pour lui contrairement à ce que ses représentants et sa publicité laissaient entendre.En mars 1983, C.Michel contracte un prêt hypothécaire résidentiel à taux variable auprès d'une succursale de Québec de la Banque Royale.S\u2019il en croit la publicité de la banque, ainsi que les informations des représentants de l'institution, cette formule serait des plus avantageuses.suivant les taux à la baisse et permettant de convertir le prêt en taux fixe advenant une remontée des taux.La banque affirme même qu\u2019il s\u2019agit là de \u2018Thypothèque la plus souple et la plus concurrentielle au Canada\", dans La Voix royale du mois précédent.La réalité devait s\u2019avérer toutefois tout autre.Alors que les taux fixes oscillent de 10.25 à 10.75 pour 100 durant toute cette période, jamais le taux consenti à M Michel ne baisse à moins de 11.50 pour 100, alors que dans d\u2019autres institutions il était ramené jusqu\u2019à 11 pour 100.Il ne s'en inquiète guère au début, car on l'a avisé, et c'est dans sa déclaration de prêt, que la Banque Royale n'avise pas toujours des modifications de taux, que de toute façon le rajustement se fait à la fin du terme et que le taux change \u201cautomatiquement\u201d à chaque mois, avec ou sans avis.Il reçoit néanmoins un avis lui disant qu^à la suite de l\u2019évolution des conditions sur le marché, le taux de base des hypothèques résidentielles de la Banque Royale du Canada a dû être modifié\" lorsque son taux descend de 12 à 11.5 pour 100.Mais il découvre, au moment où approchait le terme de son emprunt, le mois dernier, que le taux n'a jamais baissé en bas de 11.5 pour 100; s\u2019ensuivit toute une séne de représentations qui ne débouchèrent sur rien, si ce n\u2019est une confirmation de la Banque Royale que le taux variable et le taux fixe sont deux choses distinctes et qu\u2019il y a eu confusion dans l\u2019espnt de M.Michel.Or, ce dernier, ainsi qu\u2019en font foi les documents remis au SOLEIL, ne pouvait que croire que ces taux seraient similaires, que l\u2019on parlait de la même chose, et l\u2019on s\u2019était bien gardé de le détromper lors de ses nombreuses communications antérieures.Ainsi, un jour qu\u2019il avisait la banque que le taux d\u2019un prêt fixe d\u2019une durée de trois ans paraissait très avantageux et qu\u2019il désirait le convertir, on s\u2019est limité à lui dire que c'était une erreur, et jamais lui a-t-on dit que ces taux ne pouvaient être identiques.Toutes ces informations ont été confirmées à \u201cNous.consommateurs\" par les dirigeants de la Banque Royale qui continuent à prétendre que ces taux ne sont pas la même chose.Or, tant les conseillers juridiques de M.Michel que le service du contentieux de l'Office de la protection du consommateur affirment, pour leur part, qu\u2019il y a là des interprétations abusives de la part de la banque qui s\u2019est bien gardée de définir clairement, dans sa prose, quel devait être ce taux.laissé somme toute à la discrétion de la banque.Selon le contentieux, l\u2019article 11 interdit de décider uni- latéralement ce que doivent être ces obligations.\"La définition du taux par la banque n\u2019est pas une définition.Selon les articles 40, 41 et 42, on stipule qu\u2019un bien ou service doit être conform aux déclarations, aux écrits et paroles des représentants.\u201d Si M.Michel avait opté pour un prêt à taux fixe, il aurait économisé au moins (400 en intérêts, et il aurait pu utiliser ce privilège au moment où les taux fixes étaient peu élevés.La rencontre des dirigeants montréalais et québécois de la banque en présence de M.Michel et de son conseiller ju- ridique, suggérée par LE SOLEIL, n\u2019a pu que démontrer l\u2019intransigeance de la banque dans son interprétation étroite et unilatérale de ces taux.Une enquête menée par \u201cNous.consommateurs\" auprès d\u2019autres institutions bancaires qui offraient un tel service a permis d\u2019apprendre.qu\u2019on déconseillait généralement l'utilisation du taux variable, n\u2019y trouvant aucun intérêt, et que de toute façon les taux étaient inférieurs en général à ceux pratiqués par la Banque Royale de un quart à un demi pour cent \u201cJe n'en resterai pas là, je suis certain qu'il y a beaucoup de consommateurs comme moi dont on a abusé de la sorte par les promesses verbales et écrites de la Banque Royale\u201d, devait dire en conclusion M.Michel II n\u2019est pas exclu en effet qu\u2019il amorce un recours collectif.Même si les prêts hypothécaires ne relèvent pas de la loi de la protection du consommateur, il y aurait trop de dispositions de cette loi qui seraient violées à son avis, ainsi qu\u2019à celui de l\u2019OPC, pour laisser continuer de telles pratiques.Nous vous tiendrons au courant du développement du dossier.Entre-temps.M.Michel a renouvelé son prêt avec.une autre institution financière! Hydro: on coupe pour non-paiement Un citoyen de l'Ancienne-Lorette.J.D.dénonce vivement l\u2019intransigeance d\u2019Hydro-Québec qui lui coupe l\u2019électricité après avoir accusé quelque retard dans ses paiements.Il admet toutefois à Nous.consommateurs qu\u2019il n'a pu respecter une entente verbale de paiement échelonné avec Hydro et ne pouvait garantir de paiement dans les prochaines semaines, ayant été en chômage et ne possédant un emploi que depuis peu.Il devait également avouer que son premier chèque de paie avait fait l\u2019objet d\u2019une saisie.Dans ses conversations au SOLEIL qu\u2019il pressait d\u2019intervenir auprès d\u2019Hydro, J.D.déplorait la perte d\u2019aliments dans son frigo et le risque de gel qui pouvait affecter les installations de plomberie dans son appartement situé au sous-sol d\u2019un immeuble.\u201cFaudra-t-il se mettre sur le bien-être social si on ne veut nous donner aucune chance?\" J.D.trouve l\u2019attitude d\u2019Hvdro Moulu à voir* goût A.L.VAN HÛUT7E CAFÉ BACK LA WA PRODUIT \"kOURCY AUSSI, \u201cDELICATESSE E n plus de respecter nos spéciaux de la semaine dermere.la boucherie vous ottre un menu de ses produits et un petit exemple des prix que vous y retrouverez aar;|x||| en plus de nos viandes poissons et IVIC TM U lours complements Tous Im produits \u2022 Catè Al Van Nourcy\"\tMoult» ( mouKj i \u2022\tCharcuterie de tou-\tgou \u2022 ton chou de tro \u2022\tBieceetvin Fruits et legumes SOUS MARIN LIBANAIS PRODUIT NOURCY > ROMAGF CHEDDAR DOUX P-oduits i»hers Pam frais (Nouicy et Gailuron Tanes de ia Pàtissene Exquise Fti _\t.MOKAS\u201d ASSORTIS PUR BEURRE LACTANCIA PRODUITS \u201cNOURCY Prix spéciaux en vigueur jusgu au dimanche 9 avril 628-3225 Gilles et Danny JuMÿu A la marAÏ, 54 70 70 70 70 70 70 70 Notre prix 7,49$ 8,99$ 11,99$ 15,99$ 19,99$ 29,99$ 34,49$ 53,49$ FRANGES Grandeur 37 X 70 43 49 55 64 73 85 70 70 70 70 70 70 Notre prix 13,49$ 16,99$ 21,49$ 24,99$ 37,99$ 43,99$ 65,99$ 'H1 V de rabais sur stores Ow faits sur mesure Un lot d'ensembles de douillettes comprenant cache oreiller et jupe de lit Très bonne qualité lavable Grandeurs, simple, double.Queen Offre incroyable A partir de 49 99 EMBELLISSEZ VOS FENÊTRES À BON PRIX RIDEAUX BONNE-FEMME RIDEAUX PRÉT-À-POSER V Une var*ete de rideau* Bonne-femme en polyester dentelle etc 12 Grandeurs differentes A partir de 18 99 Ties beaux plis français Au-delà de 250 modèles en magasin Giandet/s 50 x 95 75 x 95\t100 .95\t'«4 x 95 Oocnets granits Epargnez juequ'A 70 % SUPER-SPECIAUX D\u2019INVENTAIRE TAPIS DISCONTINUE Idéal pour sous-sol.passage, chambre Choix de 1 001 couleurs Epargnez jusqu\u2019à 70 % CERAMIQUE Céramique A plancher 8\" x 8\" Choix de couleurs Æ gg 1 Spécial I pc Plus de 20 000 pi car en stock Tulle à mur 6\" x b\" Différentes couleurs et differents motifs A partir de PEINTURE^\t Se^n-iustrée au late« China Whtie mono-couche 01-100 28.9S h»* 4 Ntree\t1888 Semi-lustrée à i aifcvde Ch»na Whcie mono-couche 01 -404 ?\u2022 ft$\t« Htr»«\t1988 Crown Dtamonq emaH fini parte au tote* O* - 709 34.78 Im 4 H tree\t1888 Crown Oamond email velouté au laie* r>teneur 01 -509 30,88 IM 4 titre*\t18M Crown Diamond sous couche pour émail au late* intérieur 01-195 21,75 Im 4\t1688/ \u2022\tOreillers \u2022\tCoussins \u2022\tNapperons \u2022\tNappes \u2022\tMitaines a four \u2022\tLinges à vaisselle ^ \u2022 Nappes en vinyle etc r Epargnez de 20160 % Epargnez jusqu'à TISSUS A RIDEAUX Plus de 10 000 metres de très beaux tissus en magasin pour embellir vos fenêtres Dentelle tergal lin.filet batiste acrylique etc Notre confection est garantie Epargnez jusqu'à 50 % RIDEAUX DE DOUCHE Un choix de plus de 250 rideaux de douche Tissu ou vinyle de bonne qualité A partir de EXTRA SPÉCIAL A Draps Wabasso Un chpx de 15 nodeés 50% odyestet 50% coton Grandeur iimpie douoie Oueen A partir de 14 99 \u2022M pt*C» Enveloppes de matelas 799 RI Lavables 100% colon 4 corns élastiques Grandeu's simple double.Oueen A partir de Serviettes Un loi de serviettes e> debarbouiiieftes assorties Légères imperfections Epargner jusqu * Sièges de toilette coussinés 1res beaux sieges rembourres bonn qualité de vmyie Chou de 24 couleurs Uni ou a motifs brodés A partir de 40 % Jusqu\u2019à de réduction Plus de 10 000 verges carrées en stock sans cirage, différents motifs, différentes couleurs |Q Valeurs jusqu'è 29.99S v.c Le spécialiste du papier peint Plus de 60 000 rouleaux en magasin \\ Un grand choix Styles et cou leurs variés Spécial 2 Dour 1 IVEZ \\ »RIX 1 Mxr*g SUM K pour Acheter 1 rouleau t/hpe ou doutne ei oWener-m «n grahx-temeni Sur marchae-ikM seauonnM SI VOUS TROUVEZ MEILLEURS PRIX AILLEURS ON VOUS REMET LA fO'SOOn.bé* «n rouleau double; l DIFFERENCE PLUS i \\\t10\\ DE LA 7 DIFFERENCE Y 4 0-10 Québec.Le Soleil, mercredi 4 avril 1984 consommation Selon un sondage Sorécom O\u2019Keefe, la bière préférée des Québécois par Jacques DALLAIRE De toutes les bières vendues au Québec, celle de marque O 'Keefe a la préférence des Québécois.Un sondage scientifique réalisé par Sorécom pour le compte du SOLEIL, entre le 14 et le 28 février, révèle en effet que la bière de marque O'Keefe est préférée tant par les femmes que par les hommes, quels que soient leurs revenus.Fait notable, la bière O\u2019Keefe domine aussi tous les groupes d\u2019âge et surtout la faveur des francophones.Si l'on mesure la popularité des différentes sortes de bières par régions de la province.O'Keefe ne cède le premier rang que sur le territoire de Montréal, étant devancée par la bière 50 de Labatt.Les bières O\u2019Keefe et Miller, distribuées par O\u2019Keefe, constituent cependant les deux \u201cgros vendeurs\u201d de cette brasserie.Les autres produits de la compagnie, telles les bières O\u2019Keefe légère, Dow, Black Label, Carlsberg et Carlsberg légère ont fort p\"u d\u2019emprise, comme le révèle le sondage Sorécom.Certaines obtiennent même une cote de 0 pour 100.car la demande est trop infime et se situe en deçà de 1 pour 100 Le même phénomène se remarque chez Molson et Labatt.Molson et Laurentide sont les deux marques de bière les plus en vue chez Molson, alors que la \"50\u201d et la Budweiser ont le haut du pavé chez Labatt.Il est intéressant de noter, par ailleurs, que les bières dites de prestige, soigneusement enveloppées par la publicité, comme Brador, Carlsœrg et John Labatt classique retiennent de minces pourcentages de la faveur populaire.Malgré les très nombreux messages publicitaires entourant la bière.il est, d'autre part, étonnant de constater que 9 pour 100 des Québécois n\u2019ont pas de préférences quant è une marque de bière.Fait très significatif, par contre.36 pour 100 des Québécois affirment ne pas consommer de bière.Le sondage Sorécom ne précise pas si ces personnes préfèrent prendre du vin ou si elles ne sont que des buveurs très occasionnels.Le sondage indique de façon très nette, d\u2019autre part, que les Québécois boudent les bières légères Les bières légères, d\u2019abord conçues pour rejoindre une clientèle féminine, sont surtout recherchées, dans une faible mesure cependant, par les groupes ethniques, c\u2019est-à-dire ceux dont la langue maternelle n\u2019est ni le français, ni l\u2019anglais.1^ plus populaire du groupe des légères est la Molson, suivie de la Carlsberg légère et de la Labatt légère La O\u2019Keefe légère est quasi hors de la carte! PREFERENCES SELON LE SEXE\t\t \t(Pourcentage)\t \tFemmes\tHommes O\u2019Keefe\t\t\t 9%.\t.19% Miller\t\t\t 5%.\t.6% Molson\t\t\t 4%.\t.10% Laurentide\t\t\t 6%.\t.7% Labatt 50\t\t\t 5%.\t.14% Budweiser\t\t\t 4%.\t.5% PRÉFÉRENCES SELON LA LANGUE\t\t\t \t(Pourcentage)\t\t \tFranco.\tAnglo.\tAutres O\u2019Keefe\t\t\t16%.\t.7% .\t.3% Miller\t\t\t 6%.\t.5%.\t.10% Molson\t\t\t 6%.\t.13% .\t.5% Laurentide\t\t\t 8%.\t.1%.\t.0% Labatt 50\t\t\t 9%.\t.12% .\t.13% Budweiser\t\t\t 5%.\t.4% .\t.5% PREFERENCES SELON LES REVENUS\" (Pourcentage) -10\t10-19\t20-29 30\t\t\t\t O'Keefe\t\t\t9\t.17.\t.17\t\t13 Miller\t\t4\t.7.\t.5\t\t6 Molson\t\t\t4\t.6.\t.8\t\t9 Laurentide\t\t\t5\t.6.\t.8\t\t6 Labatt 50\t\t\t\t8\t.9.\t.10\t\t10 Budweiser\t \u2022En milliers de dollars.\t\t3\t.3.\t.5\t\t6 PRÉFÉRENCES SELON LES RÉGIONS (Pourcentage) Mtl Qué.MEO Aut.\t O'Keefe\t\t\t 9%.27%.16%.16% Miller\t\t\t 7% .5% .6%.3% Moïse n\t\t\t 7%.5%.6%.10% Laurentide\t\t\t 5% .6%.10%.11% Labatt 50\t\t\t11%.5% .6% ,.11% Budweiser\t\t\t 4% .2%.6% .7% Mtl (Montréal); Qué.(Québec); Aut (autres régions du Québec).\tMEO (Mauricie-Estrie-Outaouais); PRÉFÉRENCES SELON L\u2019ÂGE (Pourcentage) 18-24\t25-34\t35-44 45 O'Keefe.14%.18%.13% .30% Miller.13%.\t8%.\t5%.1% Molson.10%.\t9%.\t5%.6% Laurentide.8%.\t9%.\t7%.2% Labatt 50.9%.\t9% .12%.6% Budweiser.10%.\t6%.\t3%.2%