La tribune, 26 janvier 2007, Cahier 2

[" \u2014 - \u2014 \u201crage pn.a \u2014\u2014r ne - a gh pe = \"qe me > œ I\" i og ô ee ah a 2 sr 3 bi S A oe 0 Co RN i NE J SE mers ANE 7 Es « à A La \u201c1 4 F ow Gx or Fo x iy lé 5 8 Sis \u201d i = % % Ry = rep \\ ¢ } NS ww 538 5 Sex 3 Wg 4 ser LA i a ss i ih 4 PR Ÿ i se 25 Lo à Le Ke sa © wo 4 3% sx a se f % * TA a.4 bu i ig A ikl ?G4 EX Si Je ie 5 # A - he > a E < & * # C ~ 7 PA.\u2018 A 7 fy = &, À i ; = ¥ Ly 7 \u2019 ¥ BY 3) = purs 3 A ay EE 5 {.Se CL} J 0e S 4 $ A 4 : os \u2014= \u2014 \u2014 \u201c| oom = mors ess mere mm mea = 5.5 = sty = \u2014, à Ry cd JET ys tl 455, rue King Quest, bureau 600, Sherbrooke 819 566-7212 NOUS GERONS LES PLACEMENTS LES PLUS IMPORTANTS AU MONDE: CAROLE impôts é823-92330, \u2014_\u2014 re TE > NN 1.S S \u2026.VE / www.carole-impots.com§ FINANCIERE à BANQUE LES VÔTRES ! | NATIONALE .www.fbn.ca Le + ER FEY aunqray, By 2412}01gqnd J81yed - /00Z 191AUB| 9g ipa1puen 84001G1OUS TAFE mes - as = Cycle de vie et planification financière Se préparer aux besoins liés à chaque étape de la vie Nos besoins financiers changent au fil des ans.Il faut donc comprendre les diverses étapes de la vie financière afin de mettre l\u2019accent sur les objectifs pertinents au moment opportun et de gérer nos avoirs d\u2019une manière judicieuse tout au long de notre vie.Voici une brève description des étapes que la plupart des gens franchissent ainsi que des observations sur les éléments importants à considérer à chaque étape.De O à 20 ans : l\u2019apprentissage Jusqu\u2019à l\u2019âge de 20 ans environ, on apprend ce qu\u2019est l\u2019argent et on vit des expériences financières formatrices.Vous avez probablement dépassé cette étape, mais vos enfants ou vos petits-enfants y sont toujours.Donnez-leur des outils qui leur seront utiles leur vie durant en leur enseignant les principes fondamentaux des finances personnelles.Remettez-leur de l\u2019argent de poche pour leur apprendre à gérer leur argent.Aidez-les aussi à ouvrir un compte d\u2019épargne et un compte de placement, afin de leur inculquer des habitudes d\u2019épargne et de leur faire découvrir le monde de l\u2019investissement.De 21 à 30 ans : l\u2019établissement des assises La vingtaine est le moment idéal pour établir le assises de votre avenir financier.Les études et la formation en cours d\u2019emploi sont vos principaux investissements pendant cette période.Ceci fait, vous mettrez l\u2019accent sur l\u2019avancement de votre carrière et vous fonderez peut-être une famille.Ce contexte devrait vous amener à prendre des mesures pour assurer votre avenir: investir dans un portefeuille d\u2019épar- gne-retraite, acheter une assurance vie et une assurance invalidité, rédiger un testament bien conçu et, peut-être, acquérir votre première résidence.Vos revenus sont probablement faibles à ce moment-ci de votre vie.Néanmoins, le temps travaille pour vous.Tous les gestes que vous posez maintenant auront une incidence déterminante, à long terme, sur l\u2019atteinte de vos grands objectifs financiers.De 31 à 40 ans : le moment de dépenser C\u2019est souvent pendant la trentaine qu\u2019on dépense le plus.Les versements hypothécaires, les frais de garderie et d\u2019autres coûts mettent le compte bancaire à rude épreuve! Malgré cela, vous ne devriez pas cesser d\u2019épargner en prévision de votre retraite.Si vous avez des enfants, assurez-vous aussi que vos protections d\u2019assurance demeurent assorties à votre niveau de vie.De 41 à 50 ans : le retour à l\u2019épargne A l\u2019approche de l\u2019âge mûr, l\u2019attention se tourne davantage vers l'épargne.En effet, vos dépenses devraient avoir diminué et votre PLANIFICATION FINANCIÈRE hypothèque devrait sembler plus gérable.Parallèlement, vos revenus sont en hausse et il devient plus facile de mettre de l\u2019argent de côté.C\u2019est le moment d\u2019épargner substantiellement en prévision de votre retraite.Pensez toutefois au nouveau défi qui vous attend peut-être: les soins dont vos parents auront besoin en vieillissant.Assurez-vous d\u2019en discuter dès maintenant avec eux et, s\u2019il y a lieu, renseignez-vous sur l\u2019assurance pour soins de longue durée.De 51 à 60 ans : l\u2019épargne massive avant la retraite Vous êtes au sommet de votre carrière, votre hypothèque est remboursée et (si tout va bien!) vos enfants ont quitté la maison.Vous n\u2019avez plus d\u2019excuse à présent: vous devriez investir massivement dans votre régime d\u2019épargne-retraite.Prenez aussi le temps de réfléchir à ce que vous voulez faire pendant votre retraite.Un petit effort de planification vous aidera à jouir pleinement du temps libre dont vous disposerez.De 61 à 70 ans : la retraite Vous avez pris votre retraite et le maintien d\u2019un revenu stable est maintenant votre principal objectif.Votre portefeuille sera probablement un peu plus conservateur que dans le passé, mais n\u2019allez pas trop loin en ce sens: il faut presque toujours conserve des actions dans un portefeuille afin de contrer l\u2019effet de l\u2019inflation.Il serait aussi opportun de finaliser votre plan successoral et de discuter de vos intentions avec héritiers.70 ans et plus : les années dorées Félicitations! Vous avez bien fait les choses et les questions financières vous préoccupent probablement beaucoup moins qu\u2019autrefois.Cela ne signifie pas que vous pouvez cesser de planifier, néanmoins.Le moment est venu de penser à l\u2019héritage que vous souhaiter léguer à votre famille ainsi qu\u2019à la collectivité.De plus, vous devez peut-être régler certaines questions financières liées aux soins de santé.Que qu\u2019il en soit, en planifiant à l\u2019avance, vous profiterez beaucoup plus de la liberté que vous avez méritée.Source: bulletin financier printemps 2006 de Force financière Excel Quel est le meilleur moment pour songer à votre REER?Des maintenant.En matière de REER, le temps, c\u2019est de l\u2019argent.Et, nous pouvons vous aider à faire travailler le temps en votre faveur, afin de maximiser le rendement de votre REER.Communiquez avec nous et découvrez comment Le Plan\u201c peut contribuer à votre prospérité à long terme.MC Marques de commerce de Société financière IGM inc.utilisées sous licence par ses filiales.Le Plan du Services Financiers Groupe Investors inc.3425, rue King Ouest (bureau 140) Sherbrooke (Québec) J1L 1P8 : 819 566-0666; sans frais : 1 800 569-4662 Courriel: bruno.therrien@groupeinvestors.com Groupe Investors- Services Financiers Groupe Investors Inc.Cabinet de services financiers 22005.TeV Cg TL er a do CAs yaaa a A352 Vva TS sutoess es VOD OUR dre ir sait il début \u201ccle éme poet tbc gas ston | ims init fous o be meta inne fo foen la use pan dudes més ho pas Slr bur info Dept ide npment Te pa FER pat vo Whar brat Ts Sprit Het deals, laut ges thug § emg Hilla pls bin Lig Com iy a fing pré tel bly fist fy i UG Wy Vin Fo ble ph, » F5 Tête.brig his Mey Er i, iy Say, | Pelt fir US vont Ue Tat ay lez ngs IS de lp, Me k dé voir 0 gy eg 00, Vous Hl: vou ent das retraite réféchir pendant fig de à jour re dont ke vale ble est Lobe hell purque astro) Leto: asia fide pt uel 3% pnfai ane all (ih 1085 om ge voire De égler jères ol vous oer \u201cÀ PLANIFICATION FINANCIÈRE Le moment idéal pour réorganiser vos finances! Bienvenue dans la nouvelle année, le temps idéal pour revenir sur le passé, préparer votre l\u2019avenir.et vous désoler devant la pile de factures à payer.Ajoutez-y vos paiements périodiques (prêt hypothécaire, prêt ou location auto, soldes de carte de crédit, etc.) qui grugent toujours beaucoup le fruit de votre durlabeur, et votre avenir financier peut sembler sombre.C\u2019est tout un défi que de mettre de l'ordre dans vos finances et d\u2019investir dans un avenir à la hauteur de vos aspirations, particulièrement en début d\u2019année.Vous trouvez difficilement l\u2019argent pour investir, même si vous en mesurez pleinement l\u2019importance pour réaliser vos objectifs personnels.Il vous est tout aussi difficile de verser votre cotisation REER maximale, même si vous savez à quel point votre bien- être à la retraite en dépend.Vous ne faites pas exception.À la question «Lorsque vous décidez du montant que vous voulez cotiser à votre REER, quelle est Pobliga- tion financière qui entre le plus en conflit avec ces cotisations?», posée dans le cadre d\u2019un récent sondage pancanadien du Groupe Investors, deux des trois premières réponses données par les répondants étaient: «rembourser mes dettes» et «les dépenses courantes».Si votre endettement pèse trop lourd sur vos finances, il existe une solution: la consolidation de dettes.Elle peut vous aider à sortir de la spirale de l\u2019endettement tout en augmentant votre capacité d\u2019investir, particulièrement dans votre REER.La consolidation de dettes peut vous aider comme suit: Débarrassez-vous des prêts à taux et à coût élevés Vous pouvez consolider en un seul prêt à faible taux d\u2019intérêt les dettes telles que les factures médicales, les remboursements du prêt auto, les prêts d\u2019études, les marges de crédit et autres dettes à taux d\u2019intérêt élevé comme les paiements sur carte de crédit.Les avantages: un seul versement mensuel plus abordable, habituellement bien inférieur à vos nombreuses mensualités antérieures.Un prêt de consolidation peut vous aider à redresser vos finances, à gérer nombre supérieur de titres, tels que des parts de fonds communs de placement, quand le prix est moindre, et un nombre inférieur quand le prix est plus élevé.À long terme, votre coût par part devrait être inférieur que dans le cas de versements forfaitaires, et votre rendement global pourrait être plus élevé.En consolidant vos dettes, en prenant en main vos placements et en encadrant vos espoirs et vos rêves d\u2019avenir dans un plan financier solide, vous pourrez envisager l\u2019avenir avec confiance.Un conseiller financier peut vous aider à envisager et à vivre tous vos lendemains exactement comme vous le souhaitez.Bruno Therrien Directeur régional Sherbrooke (Estrie - Beauce - Lac Mégantic) Services financiers Groupe Investors Inc.Cette chronique, rédigée et publiée votre encaisse, à économiser davantage, à établir un programme de remboursement qui réussira à ramener vos soldes à zéro et, avant tout, à réduire votre niveau de stress.Utilisez la valeur nette de votre maison Si vous êtes propriétaire, examinez la possibilité d\u2019utiliser la valeur nette de votre maison pour consolider vos prêts.Vous paierez un taux d'intérêt beaucoup moindre que celui sur vos cartes de crédit (habituellement de 19% à 28% pour les cartes de magasin).De plus, si vous maintenez votre période d\u2019amortissement, votre taux d\u2019intérêt global inférieur vous donnera accès à des fonds supplémentaires que vous pourrez utiliser pour réaliser d\u2019autres objectifs financiers.Une fois votre dette gérée, vous pourrez envisager des stratégies pour tirer le maximum de vos nouveaux dollars à investir.Le Programme de prélèvements automatiques (PPA) représente à cet égard l\u2019un des moyens les plus efficaces et les plus simples d\u2019investir.En voici quelques avantages: - Investissements automatiques: GroupeCrépeau 7°4 sens d'exception MAITRE FINANCIER génération à l\u2019autre.www.groupecrepeau.com 819-829-5535 Fort de ses 25 années empreintes de succes, le Groupe Crépeau représente pour sa précieuse clientele un partenaire financier digne de la plus haute confiance.Grâce à ses gestionnaires chevronnés, cette équipe dynamique constitue la référence ultime en matière de gestion financière.Avec le Groupe Crépeau, l'univers complexe des finances devient synonyme de tranquillité d'esprit, et ce, d\u2019une Bm Gestion de portefeuille traditionnel et discrétionnaire u Planification financière et successorale ® Analyse et recommandations sur portefeuilles externes par Services Financiers Groupe Investors Inc., contient des renseignements de nature générale seulement; son but n\u2019est pas d\u2019inciter le lecteur a acheter ou à vendre des produits de placement ni de fournir des conseils financiers, juridiques, comptables ou fiscaux ou d'autres conseils de nature professionnelle.tre argent fructifie-t-il toute l\u2019année, mais la date limite de cotisation au REER devient une date comme une autre.- Valeur ajoutée des placements échelonnés: en investissant périodiquement, vous pourrez acquérir un vous établissez le montant à prélever chaque mois dans votre compte bancaire et à investir en votre nom.- Elimination du stress: en effectuant des cotisations périodiques à votre REER, non seulement vo- REER TOUTE L'EXPERTISE.TOUS LES MOYENS.TOUTE UNE RETRAITE.dans un seul pays.LA CLÉ DU SUCCÈS POUR VOTRE PORTEFEUILLE : LA DIVERSIFICATION Diversification des degrés de capitalisation Comme elles n'ont pas toujours les mêmes comportements dans un contexte économique donné, vous pouvez investir dans des sociétés en pleine croissance (petite ou moyenne capitalisation) et dans des entreprises de renom, bien implantées (grande capitalisation).La diversification constitue le moyen le plus sûr de se prémunir contre les sautes d'humeur du marché, tout en profitant d\u2019un potentiel de rendement supérieur.En quelques questions, votre conseiller de la caisse peut établir votre profil d'investisseur.Celui-ci le guidera à vous bâtir un portefeuille sur mesure, bien diversifié en tenant compte des six stratégies suivantes, permettant ainsi de maximiser votre rendement tout en contrôlant le risque.Diversification des secteurs d'activité économique Les différents secteurs ne réagissent pas de la même façon à l\u2019évolution de la conjoncture économique.Il devient important de répartir vos investissements entre plusieurs secteurs d'activité, comme la technologie, les services financiers et les produits industriels.Diversification des classes d'actif Intégrez dans votre portefeuille des outils financiers qui n\u2019ont pas les mêmes caractéristiques de rendement.Combinez les titres à revenu fixe (épargnes à terme, obligations, etc.) et les titres de croissance (Placements garantis liés aux marchés, fonds de placement, actions, etc.) de manière à vous constituer un portefeuille offrant le juste dosage de sécurité et de potentiel de rendement.Des stratégies alternatives sont également ajoutées pour stabiliser le portefeuille (placement garanti - Gestion active et Fonds Desjardins Placements alternatifs).Diversification des styles de gestion En investissant dans des fonds de placement dont les gestionnaires se distinguent les uns des autres par leur approche et le style de gestion - principalement croissance, valeur et gestion mixte - vous vous assurez d'une complémentarité des styles, Du même coup, vous pouvez accroître le potentiel de rendement de votre portefeuille.Votre conseiller a en main tous les outils nécessaires pour diversifier votre portefeuille en vous bâtissant une stratégie sur mesure.Desjardins Conjuguer avoirs et êtres Diversification des échéances Évitez que tous vos placements arrivent à échéance en même temps.En disposant de liquidités régulièrement, vous pouvez réinvestir en profitant des occasions qui se présentent sur les marchés.Diversification géographique Un portefeuille dont les actifs sont diversifiés géographiquement est moins volatil et offre un potentiel de rendement à long terme supérieur à celui dont les actifs sont concentrés www.desjardins.com/reer 1 800 CAISSES 220333) sunqray, Bry sJiendignd Jaiye) - 2OQZ J1AUEÏ 9Z Ipaspuan oyoo1qIeus - 48° \u2014 EN 4 \u2014 \u2014 ati a Ae ar pe \u2018Vous visez haut, vous recherchez ce qu\u2019il y a de mieux et vous avez raison.Quels que soient les objectifs que VOUS VISEZ, NOUS CIBLONS les produits financiers les plus performants du marché afin de refléter toute l\u2019envergure de vos ambitions.ASSURANCE DE PERSONNES INVESTISSEMENTS Accéder à la sécurité financière, c'est également parer Peut-être pouvez-vous investir plus que vous le pensez.Nos à l\u2018imprévu.Nos conseillers vous proposent des solutions conseillers maîtrisent les outils financiers les plus performants.d'avant-garde en matière d'assurances : FONDS PRÊTS vie, + soins de santé » Fonds distincts » Prêt investissement < invalidité, prolongés, » Fonds d'investissement » Prêt levier » maladies graves, » rente, « REER, FERR, CRI, FRV + Prét REER « accident-maladie, + voyage.+ REÉÉ, RRI » Prêt assurance-vie .+ Compte autogéré = PROTECTION D'ENTREPRISE » Certificat de placement SOLUTIONS BANCAIRES Prôtégez-les acquis de votre entreprise au rythme garanti » Prêt hypothécaire .de sa croissance en prévoyant : * RPDB » Marge de crédit « RPA, REER collectif « Ouverture de compte » la protection de la valeur de votre entreprise, Carte de crédit + le financement de votre convention d'achat-vente, Transactions électroniques la protection en cas d'invalidité, Compte autogéré la protection de votre personnel-clé, la protection de la marge de crédit, la protection des frais généraux, PLANIFICATION FINAN CIÈRE des solutions fiscales.La complexité des choix en matière de finances personnelles peut vous laisser perplexe.Nos planificateurs financiers vous ASSURANCE ET RENTES COLLECTIVES guident grâce à un jugement professionnel objectif et à une ne démarche rigoureuse : Pour offrir un maximum d'avantages au minimum de coûts, nos conseillers sélectionneront avec vous les produits les mieux adaptés : * collecte de données, « détermination des objectifs, * vie, » soins dentaires, + analyse de votre situation actuelle par secteurs (finances, ° salaire, maladies graves, fiscalité, juridique, retraite, placements, succession, assurance), médicaments, » régime de retraite.+ établissement d'un plan, de stratégies et de recommandations par secteurs et priorités.ACADÉMIE EXCEL Une carrière dans le domaine des services financiers vous offre un avenir des plus prometteurs.L'Académie Excel, un service entièrement dédié à la formation de nouveaux conseillers, vous ouvre ses portes et vous permet de consolider dès maintenant les bases d'une belle carrière.INVESTISSEMENTS La Tribune - Sherbrooke vendredi 26 janvier 2007 - Cahier publicitaire 3000, rue King Ouest, bureau 200, Sherbrooke (Québec) J1L 1Y7 Tél.: 819 566-7070 * Téléc.: 819 821-0117 excel@groupexcel.com * www.groupexcel.com * -218848- [> S8 T= card seuet Sits ade \u201cteur P \u201cesse Compas \u201c| stars Jot 1 ar \u201cémerge ; cobtent Hal | int] mes | Pu das L "]