La presse, 12 octobre 2013, L. Promotion. Question retraite. Mois de la planification financière de la retraite

[" Mois de la planification financière de la retraite OCTOBRE PROMOTION Sous le thème «Tout le monde en mode retraite », le mois d\u2019octobre prend cette année une dimension toute spéciale, car il marque le 10e anniversaire de Question Retraite.Déjà 10 ans que cet organisme à but non lucratif offre des outils et des activités visant à sensibiliser les Québécois à préparer leur retraite.Comme le temps passe vite.C\u2019est exactement ce que le thème de l\u2019évènement 2013 veut nous rappeler.En effet, pris dans le tourbillon de la vie, nous remettons souvent à plus tard des choses essentielles, oubliant que le temps passe beaucoup trop vite.Nous savons tous que la retraite viendra un jour et qu\u2019enfin, nous aurons la liberté de faire ce qui nous plaît.À ce moment, nous pourrons voyager, pratiquer des sports, ou encore profiter d\u2019un chalet.Mais nous voyons cela si loin que nous sommes nombreux à faire l\u2019erreur de repousser la décision d\u2019élaborer un véritable plan d\u2019épargne menant à la concrétisation de nos rêves.Le thème «Tout le monde en mode retraite» nous amène à ne plus repousser ce moment, et à franchir les premières étapes nous menant à cette retraite désirée.Peggie, cette mignonne tirelire, dévouée corps et âme à nous sensibiliser à l\u2019importance de bien planifier notre retraite, sera en vedette tout le mois d\u2019octobre sur les ondes deRadio-Canada et d\u2019Explora ainsi que sur TOU.TV.Elle nous proposera un retour de 30 ans dans le temps avec ses faux pas vestimentaires des décennies 1980 et 1990.En nous remémorant les belles années de notre passé, elle veut nous faire réaliser que le temps passe plus vite que nous le croyons.Si ces décennies ne sont pas si lointaines, notre retraite est, de la même façon, plus proche que nous le croyons.Avant que cela ne devienne urgent, il est important de commencer à la planifier.Durant tout le mois d\u2019octobre, vous êtes invité à visiter le site Internet de Question Retraite \u2013 moderetraite.ca \u2013 pour parfaire vos connaissances en matière d\u2019épargne-retraite et pour courir la chance de gagner l\u2019un des quatre REER de 1000 $.Venez également partager vos faux pas vestimentaires des années 1980 et 1990 en visitant le Mur de la honte.à gagner sur moderetraite.ca concours Heureusement par contre, la progression de la sensibilisation permet de garder espoir.«Les enfants des baby-boomers voient la situation de leurs parents et je pense que ça les incitera à poser à temps les gestes qui s\u2019imposent pour être mieux préparés à cette étape cruciale de la vie.» Un autre résultat du sondage, l\u2019évolution de l\u2019âge prévu de la retraite, ne la surprend pas.Mme Houle-LeSarge raconte que, souvent, des retraités lui confient revenir sur lemarché du travail parce qu\u2019ils avaient encore le goût de travailler, de rencontrer des gens.Elle voit de façon très positive l\u2019allongement de la période de préparation à la retraite, tant sur le plan financier que psychologique.«Pourquoi ne pas continuer quand on trouve du plaisir à travailler?», a-t-elle indiqué.D\u2019autant plus que l\u2019espérance de vie augmente, haussant du même coup le nombre d\u2019années à la retraite.Statistique Canada prévoit qu\u2019en 2031, l\u2019espérance de vie sera de 81,9 ans pour les hommes et de 86 ans pour les femmes.En 1951, quand la loi canadienne sur la sécurité de la vieillesse est entrée en vigueur, on versait 40 $ mensuellement à toute personne âgée de 70 ans et plus; à cette époque l\u2019espérance de vie était de 67 ans pour les hommes et de 71 pour les femmes.Les moyens de ses ambitions La présidente de Question Retraite n\u2019hésite pas à marteler son message : il faut commencer jeune à bâtir son plan financier et à se préparer psychologiquement si on veut «se donner les moyens de ses ambitions.» Or, elle déplore justement que la tranche visée par l\u2019organisme, les 25-45 ans, ne consulte pas assez.«Ils ne sont pas vraiment là, leurs priorités sont ailleurs.» Elle constate que l\u2019édification de leur carrière, le remboursement de dettes d\u2019études, l\u2019achat d\u2019unemaison, la famille, les voyages et autres dépensent monopolisent leur budget.D\u2019autres se croient à l\u2019abri parce qu\u2019ils bénéficient d\u2019un fonds de pension de leur employeur.Pourtant, aujourd\u2019hui il n\u2019y a plus de sécurité mur à mur, note Mme Houle-LeSarge.Les emplois ne sont pas «garantis à vie» comme ça pouvait être le cas autrefois.Des entreprises ferment, fusionnent, font faillite, des fonds de retraite sont en difficulté, beaucoup de travailleurs sont autonomes, contractuels ou non permanents.« Les beaux parachutes dorés diminuent.Il ne faut se fier ni sur les autres ni sur les régimes de retraite publics pour se construire une retraite confortable.» Ces derniers en effet ne visent pas à assurer complètement la retraite des travailleurs, mais plutôt à offrir une protection de base qui se doit d\u2019être complétée par d\u2019autres revenus.Le monde de la retraite est en pleine ébullition, les défis sont nombreux et importants, non seulement au Québec, mais partout dans le monde.Ici, les Québécois ont l\u2019avantage de pouvoir compter sur Question Retraite afin de les aider, rappelle la présidente.Cet organisme à but non lucratif offre au public une foule de renseignements et de conseils préparés spécialement pour les 25-45 ans.On trouve également sur le site Internet de l\u2019organisme des outils qui permettront de planifier une retraite sur des bases solides, à partir des propres objectifs de l\u2019individu ou de la famille.Bien en selle pour la 2e décennie Quelle est la priorité de Question Retraite pour sa 2e décennie?On continuera de frapper sur le même bon vieux clou : il faut commencer tôt à épargner pour sa retraite et le faire régulièrement, répond Mme Houle-LeSarge.On poursuivra la lutte au mythe voulant qu\u2019il faille de l\u2019argent pour poser des gestes concrets pour mieux gérer son budget.«Nous persévérerons au cours des 10 prochaines années à mieux faire connaître les outils de la planification financière à la retraite et à guider les gens pour bien les utiliser.» Et que les retardataires se rassurent, il est toujours temps de redresser la situation, même s\u2019il faut y consacrer plus d\u2019effort ! OCTOBRE Mois de la planification financière de la retraite PROMOTION 3 La sensibilisation à la planification de la retraite est en manque d\u2019un plan concret Le dernier sondage de Question Retraite confirme que les Québécois sont de plus en plus sensibilisés à ce qui les attend à la retraite, mais malgré tout, la génération des baby-boomers qui vient d\u2019atteindre cette échéance n\u2019est guère mieux préparée que la précédente.«Ils savaient qu\u2019ils devaient épargner, mais ils n\u2019ont pas beaucoup agi en ce sens », déplore en entrevue la présidente de l\u2019organisme, Mme Jocelyne Houle-LeSarge.Il faut commencer à investir tôt pour sa retraite et le faire régulièrement, recommande fortement la présidente de Question Retraite.Mme Jocelyne Houle-LeSarge « » Il est important de faire appel à un planificateur financier, déclare au cours d\u2019une entrevue M.Yves L.Giroux, président du conseil d\u2019administration de l\u2019Institut québécois de planification financière (IQPF).Ce professionnel, le planificateur financier, peut évaluer objectivement la situation financière de son client et le conseiller judicieusement grâce à sa formation qui touche sept champs d\u2019expertise: aspects légaux, assurances et gestion des risques, finances, fiscalité, placement, retraite et succession.Il est de plus en plus difficile de prévoir soimême son avenir financier, expliqueM.Giroux.Nous vivons aujourd\u2019hui dans un monde plus complexe, avec des situations d\u2019emploi qui changent, des familles reconstituées, des placements immobiliers à l\u2019étranger et autres.Les Québécois ont l\u2019avantage de pouvoir compter sur des planificateurs financiers «dont la formation et la déontologie sont à l\u2019avantgarde en Amérique du Nord», soutient le président.De plus, l\u2019IQPF met à la disposition des diplômés une formation continue obligatoire favorisant le développement professionnel et la mise à jour de leurs connaissances.Profession bien encadrée Au Québec, toute personne qui se dit planificateur financier, ou Pl.fin., doit satisfaire aux exigences suivantes: posséder un diplôme de l\u2019Institut québécois de planification financière ; avoir un certificat de représentant pour la catégorie «planification financière» délivré par l\u2019Autorité des marchés financiers ou être membre de l\u2019ordre professionnel des CPA (Ordre des comptables professionnels agréés) ou des Adm.A (Ordre des administrateurs agréés du Québec).Le titre de planificateur financier signifie intégrité, professionnalisme, rigueur et transparence.Cette crédibilité est importante puisque ce professionnel des finances personnelles peut analyser la situation financière de son client, élaborer un plan d\u2019action personnalisé et, au besoin, le référer à des spécialistes.M.Giroux insiste sur l\u2019importance de bien s\u2019informer avant de choisir un conseiller.Il faut se sentir bien à l\u2019aise et surtout ne pas hésiter à poser des questions, comme : quelle est sa formation; quel diplôme et quel certificat possède-t-il ; a-t-il une spécialité ; comment est-il rémunéré; quels services peut-il rendre ; à quelle fréquence révisera-t-il votre dossier ; pourrez-vous voir un exemple de ce que sera votre plan d\u2019action, quel sera votre rôle dans la réalisation de ce plan d\u2019action et finalement devrez-vous signer un contrat avec lui pour ses services professionnels?Pour en apprendre plus et pour trouver une personne de confiance qui saura vous conseiller pour vos finances, n\u2019hésitez pas à consulter le site Internet de Question Retraite, www.questionretraite.ca et celui de l\u2019IQPF, www.iqpf.org, qui offre un répertoire des planificateurs financiers accrédités.Le planificateur financier, un conseiller de plus en plus recherché Selon un sondage SOM réalisé pour le compte de Question Retraite et de la Régie des rentes du Québec, la planification financière intéresse plus les Québécois aujourd\u2019hui qu\u2019en 2003.En effet, 71%des sondés ont répondu positivement à cette question, comparativement à 67 % 10 ans plus tôt.De plus, 47%ont déclaré avoir déjà consulté quelqu\u2019un afin de recevoir des conseils sur la planification financière de la retraite, une proportion significativement supérieure à celle observée en 2003 (42%).De ceux-ci, 31%disent consulter sur une base régulière.Il faut commencer à investir tôt pour sa retraite et le faire régulièrement, recommande fortement la présidente de Question Retraite.COTISEZ DÈS MAINTENANT ! C\u2019est déjà le temps de penser aux REER.Profitez des crédits d\u2019impôt de 40 %, exclusifs à Fondaction.Préparez votre retraite et donnez du sens à votre argent ! Ces titres sont placés au moyen d\u2019un prospectus contenant de l\u2019information détaillée importante à leur sujet.Avant d\u2019investir, lisez le prospectus disponible sur le site de Fondaction : www.fondaction.com.www.fondaction.com LAISSER SAMARQUE DANS LASOCIÉTÉ : LE DON PLANIFIÉ Et vous?Que laisserez-vous?unheritage.org : une excellente source d\u2019informations sur les dons planifiés! Je m\u2019informe pour ma cause, et je la soutiens grâce à un don dans ma planification de retraite ! Vous pouvez considérer le bien-être de vos proches et choisir de faire un don dans votre testament à une oeuvre de bienfaisance.Au besoin, votre testament peut être modifié en fonction de l\u2019évolution de vos volontés.Parlez de don testamentaire à la personne responsable des dons planifiés de l\u2019organisme de bienfaisance que vous préférez et consultez un notaire, un avocat, un comptable ou un planificateur financier.unheritageapartager@gmail.com Le don testamentaire vous permet de poser un gestemémorable.TESTAMENTAIRE DON DON D\u2019ASSURANCE VIE FONDS DE DOTATION RENTE DE BIENFAISANCE DE BIENFAISANCE FIDUCIE Bienfaiteurs Centraide du Grand Montréal Croix-Rouge canadienne, Québec Fondation CHU Sainte-Justine Fondation communautaire juive deMontréal (La) Fondation desmaladies du coeur et de l\u2019AVC Fondation du Grand Montréal (La) Amis Ailes de l\u2019Espérance (Québec) inc.(Les) CentreMissionnaire Ste-Thérèse Collège de Sainte-Anne-de-la-Pocatière/ Amicale du Collège et la Fondation Bouchard inc.Fondation de la Maison du Père (La) Fondation de l\u2019Hôpital Royal Victoria Fondation des Aveugles du Québec Hôpitaux Shriners pour enfants® - Canada Société canadienne du cancer,Division du Québec Tel-Aide Université Concordia Université de Montréal Platine Armée du Salut Bon Dieu dans la rue (Le) Centraide Québec et Chaudière-Appalaches Centraide Richelieu-Yamaska inc.Développement et Paix (Organisation catholique canadienne pour le Développement et la Paix) Diabète Québec Fédération québécoisedes sociétésAlzheimer Fondation Cité de la Santé Fondation de l\u2019Hôpital du Sacré-Coeur,Montréal Fondation de l\u2019Hôpital Maisonneuve-Rosemont Fondation de l\u2019Hôpital St.Mary Fondation de l\u2019Institut de Cardiologie de Montréal Fondation de l\u2019UQAM Fondation des YMCAdu Québec Fondation du Centre de santé et de services sociaux de Gatineau Fondation du Centre des femmes deMontréal Fondation du Grand Séminaire deMontréal Fondation du Pensionnat du Saint-Nom-de-Marie Fondation HECMontréal Fondation Hôpital Charles LeMoyne FondationJulesetPaul-Émile Léger/L\u2019OEuvreLéger Fondation Marie-Vincent Fondation Père Sablon Fondation Portage Fondation québécoise du cancer Fondation Santé Haut-Richelieu-Rouville Fondation Surdité et Communication de l\u2019Institut Raymond-Dewar Institut du cancer de Montréal/Fonds Robert- Bourassa pour la recherche sur le cancer Institut et Hôpital neurologiques deMontréal MoissonMontréal inc.Moisson Québec Inc.Orchestre symphonique de Montréal Partage-Action de l\u2019Ouest-de-l\u2019Île Petits Frères (Les) Secours aux Lépreux Canada Société de l\u2019arthrite - Division du Québec (La) Société pour les enfants handicapés du Québec Société de recherche sur le cancer SUCO (Solidarité Union Coopération) Or Aide à l\u2019Église en Détresse (Canada) Inc.Association pulmonaire du Québec Centraide Laurentides Centre d\u2019étude et de coopération internationale (CECI) Congrégation Missionnaire deMariannhill Église catholique de Montréal \u2013 CACRM Église catholique de Québec Fondation canadienne du rein \u2013 Division du Québec (La) Fondation Centaur pour les arts d\u2019interprétation (La) Fondation Centre de cancérologie Charles-Bruneau Fondation communautaire du grand Québec Fondation de la Maison Michel-Sarrazin Fondation de l\u2019Hôpital de Lachine Fondation de l\u2019Hôpital du Suroît Fondation de l\u2019Hôpital régional de Saint-Jérôme Fondation de l\u2019Hôpital Sainte-Anne pour vétérans canadiens Fondation de l\u2019Institut Nazareth et Louis-Braille Fondation de l\u2019IRCM Fondation de l\u2019Université Bishop\u2019s Fondation de l\u2019Université de Sherbrooke (La) Fondation du cancer du sein du Québec Fondation du Centre hospitalier de Granby inc.Fondation du Centre hospitalier universitaire de Sherbrooke Fondation du CSSS du Sud de Lanaudière Fondation Gracia CSSS de Bordeaux- Cartierville-Saint-Laurent Fondation Héma-Québec Fondation Hôpital Pierre-Boucher Fondation Institut de gériatrie de Montréal Fondation Internationale Roncalli Fondation pastorale du diocèse de Nicolet inc.Fondation Sainte-Croix/Heriot Fondation SEMAFO Fondation VITAE Médecins Sans Frontières Canada Mission chez nous OEuvres et Missions Don Bosco Oratoire Saint-Joseph du Mont-Royal (L\u2019) Orchestre Métropolitain Société Alzheimer de Montréal Société canadienne de l\u2019hémophilie Société de la SLA du Québec Société de Saint-Vincent de Paul de Montréal Société des Missionnaires d\u2019Afrique (Pères Blancs) \u2013 Canada Société des Missions-Étrangères de la Province de Québec UNICEF Québec Université McGill De nombreux avantages Il est intéressant d\u2019épargner dans un REER pour plusieurs raisons.La cotisation dans un REER permet de reporter l\u2019impôt à payer sur les sommes économisées.Elle est déduite du revenu imposable, diminuant ainsi l\u2019impôt à payer pour l\u2019année en cours.Le paiement des impôts sur ces revenus est reporté à plus tard, habituellement à la retraite, où le taux d\u2019imposition est alors souvent inférieur à celui qui était en vigueur l\u2019année de cotisation, puisque le revenu imposable est normalement plus bas.De plus, les sommes épargnées dans un REER croissent à l\u2019abri de l\u2019impôt tant qu\u2019elles ne sont pas retirées.Comme le présente le graphique ci-contre, les placements dans un REER procurent des avantages fiscaux favorisant les investissements en vue de la retraite.Ce véhicule de placement peut inclure une vaste gamme de produits financiers comme un dépôt à terme, des certificats de placement garanti, des obligations d\u2019épargne, des parts de fonds communs de placement, des actions et autres.Il permet également de financer l\u2019achat d\u2019une première propriété ou un retour aux études.La procédure recommandée Les planificateurs financiers affirment qu\u2019il est préférable de cotiser un peu chaque mois dans son REER plutôt que de procéder à une seule contribution à la fin de l\u2019année.Ainsi le cumul des intérêts à l\u2019abri de l\u2019impôt s\u2019effectue mensuellement sur chaque dollar investi.On peut convenir d\u2019un prélèvement automatique avec son institution financière pour cet investissement, selon un montant qui nous convient.Mêmeminime, cette somme versée régulièrement contribuera à améliorer les revenus de retraite, surtout en commençant tôt.Par contre, il faut garder en mémoire que retirer un montant d\u2019argent d\u2019un REER, pour payer une dette ou une autre dépense, ajoute cette somme aux autres revenus imposables de l\u2019année.De plus, lors d\u2019un retrait l\u2019institution financière est tenue de prélever l\u2019impôt à la source.4 Mois d PROMOTION OCTOBRE e la planification financière de la retraite Ces chiffres proviennent d\u2019une enquête auprès de Québécois de 25 à 64 ans, effectuée du 5 au 26 avril 2013 par lamaison de sondage SOMpour le compte de Question Retraite et de la Régie des rentes du Québec.L\u2019étude reprenait essentiellement le contenu du questionnaire administré en 2003, car l\u2019un des principaux objectifs était de constater l\u2019évolution des résultats au cours de la dernière décennie.Une partie du sondage était également réservée aux jeunes retraités, c\u2019està- dire les personnes de moins de 65 ans qui touchent un revenu de retraite.En fait, comme le montre le graphique qui suit, seulement 7 % des répondants prévoient maintenant prendre une retraite à 55 ans ou avant alors qu\u2019ils étaient 25 % il y a dix ans.De tels résultats font grimper l\u2019âge moyen prévu de la retraite à 62,7 ans contre 60,1 en 2003.De nombreux facteurs peuvent retarder l\u2019âge de la retraite, mais ces chiffres illustrent une évolution fondamentale de la pensée des Québécois, analyse le chargé de projet Francis Picotte de Question Retraite.«Un ajout de 2,6 ans à lamoyenne c\u2019est important et l\u2019intention est là.» On peut en déduire que le fameux leitmotiv «liberté 55» est chose du passé.La confiance demeure Augmenter l\u2019âge de la retraite n\u2019ébranle pas la confiance de l\u2019ensemble des répondants au sondage.Ainsi, le taux des «très et plutôt confiants» est stable même si ceux qui se disent «très confiants», 17%en 2013, sont légèrement en baisse par rapport à 2003 (21 %).M.Picotte juge positif que le fait de travailler plus longtemps n\u2019ait pas plus d\u2019impact sur la confiance des gens face à la retraite.Les groupes qui sont proportionnellement plus nombreux à se dire «très ou plutôt inquiets» face à la retraite sont notamment ceux qui ne participent pas à un régime de retraite d\u2019employeur ou qui ne cotisent pas à un REER ; ceux qui étaient en congé ou sans emploi au moment du sondage ; ceux qui comptent principalement sur les régimes publics pour vivre à la retraite ; ceux de plus faible revenu ou à la tête d\u2019une famille monoparentale.Les deux craintes le plus spontanément citées sont le manque d\u2019argent et la maladie.Fait à noter, 12%des gens qui se disent inquiets sont préoccupés de voir le gouvernement changer les règles, en restreignant l\u2019universalité de certains programmes.En mars 2012, le gouvernement fédéral a d\u2019ailleurs annoncé que tous les citoyens nés le 1er février 1962 ou après devront atteindre 67 ans au lieu de 65 avant de toucher leur premier versement de pension de la Sécurité de la vieillesse.Le sondage, remarque le chargé de projet, révèle aussi que 54 % des travailleurs entrevoient passer progressivement à la retraite, alors que seulement 18 % des jeunes retraités ont indiqué avoir procédé ainsi.En fait, 63%des jeunes retraités ont quitté le marché du travail d\u2019un seul coup et de façon définitive, alors que 22%des travailleurs québécois envisagent cette façon de faire.Finalement, près d\u2019un travailleur sur cinq (19 %) prévoit, au moment de la retraite, quitter son emploi pour faire un retour dans un autre emploi, ce qui est significativement plus élevé qu\u2019en 2003 (13 %).Les Québécois acceptent l\u2019idée de reporter l\u2019âge de la retraite Le sondage du 10e anniversaire de Question Retraite révèle que les Québécois acceptent davantage l\u2019idée de travailler plus longtemps tout en ayant bon espoir de profiter plus tard d\u2019une retraite à leur image.En effet, 49 % des répondants pensent prendre leur retraite à 65 ans ou plus tard, contre 32 % en 2003; à l\u2019inverse, 41 % espèrent toujours amorcer leur retraite avant l\u2019âge de 65 ans, comparativement à 62 % il y a dix ans.Par contre, sous la barre des 65 ans, l\u2019âge rassembleur souhaité demeure toujours 60 ans, avec 22 % des sondés en 2013 par comparaison à 25 % en 2003.Le REER demeure un véhicule populaire de placement pour la retraite SelonunsondageSOMréalisépour lecompte de Question Retraite et de la Régie des rentes du Québec, les travailleurs québécois disent qu\u2019ils pourront d\u2019abord compter sur les régimes publics, soit le Régime de rentes du Québec (86 %) et la pension de la Sécurité de la vieillesse (81 %), comme sources de revenus à la retraite.Le régime enregistré d\u2019épargne-retraite (REER) vient tout de suite au 3e rang (74 %) ce qui montre bien l\u2019intérêt de la population pour ce produit.Celui-ci fait partie des véhicules de placement offerts aux Québécois pour accumuler des fonds personnels en prévision de la retraite.À quel âge prévoyez-vous prendre votre retraite?Le grand avantage des REER La cotisation dans un REER permet de reporter l\u2019impôt à payer sur les sommes économisées.Elle est déduite du revenu imposable, diminuant ainsi l\u2019impôt à payer pour l\u2019année en cours.Vous savez ce qu\u2019est un REER : vous mettez de l\u2019argent de côté et en échange vous obtenez une déduction d\u2019impôt.Mais savez-vous pourquoi vous bénéficiez de 30%d\u2019économies d\u2019impôt supplémentaires lorsque vous épargnez dans le REER du Fonds de solidarité FTQ?Parce que le Fonds a une mission unique : aider l\u2019économie du Québec.Il a l\u2019obligation d\u2019investir la majorité de ses actifs dans l\u2019économie d\u2019ici et de créer et maintenir des emplois chez nous.En investissant dans le REER du Fonds, vous posez un geste solidaire.Et pour cela, vous bénéficiez de + 30%d\u2019économies d\u2019impôt.Qu\u2019attendez-vous pour épargner ?1 800 567-FONDs (3663) Note : exemple pour une personne ayant un revenu annuel de 45 000 $ et 26 paies par année.Les crédits d\u2019impôt accordés au Fonds pour l\u2019année d\u2019imposition 2014 sont de 15 % au fédéral et de 15 % au provincial.UN REER AILLEURS UN REER AU FONDS Votre épargne annuelle 1 000$ 1000 $ Déduction REER 384$ 384 $ 30%d\u2019économies d\u2019impôt Sans objet 300 $ supplémentaires du Fonds Ce qu\u2019il vous en coûte réellement 616 $ 316 $ Faites vous-même le calcul : FONDSFTQ.COM/CALCULEZ ou 12,15 $ par paie Les partenaires de Question Retraite y conjuguent le meilleur de leur expertise pour simplifier la planification financière de votre retraite.Vous trouverez dans ce guide, qui s\u2019adresse particulièrement aux personnes âgées de 25 à 45 ans, de l\u2019information et des conseils pour vous aider à planifier votre retraite sur des bases solides, selon vos propres objectifs.Rédigé par des spécialistes du milieu financier, il vous aidera à répondre aux questions que vous vous posez sur la planification de votre retraite.Ce guide de 60 pages vous propose une méthode en quatre étapes pour vous épauler dans la recherche du montant à épargner par année : Évaluez à quel âge vous prendrez votre retraite.Déterminez les revenus dont vous aurez besoin à la retraite.Déterminez les sources de revenus sur lesquelles vous pourrez compter.Déterminez votre besoin d\u2019épargne.Règle d\u2019or : épargner tôt Puisque le temps joue en votre faveur, il vous faut penser à votre retraite dès votre entrée sur le marché du travail.En effet, plus vous commencez tôt à épargner, plus votre capital retraite aura le temps de fructifier.Que ce soit dans un REER ou dans un CELI, l\u2019effet peut être assez impressionnant.Rappelez-vous que les régimes publics n\u2019offrent qu\u2019une protection financière de base.Pour vivre une retraite confortable et à votre image, vous devrez donc avoir d\u2019autres sources de revenus.La règle d\u2019or : épargnez tôt et régulièrement.Vous vous donnerez ainsi le pouvoir de choisir à la retraite.Suivez les étapes présentées dans le guide, utilisez les tableaux et les grilles qui vous sont proposés.Cela vous permettra d\u2019évaluer plus facilement les montants que vous devez épargner pour garder le même niveau de vie à la retraite et réaliser vos projets.L\u2019édition 2013-2014 du guide est disponible gratuitement en visitant le site www.questionretraite.ca ou en appelant au 1 866 883-3258.Disponible en ligne sur le site Internet de Question Retraite, au www.questionretraite.ca, cette nouvelle publication comprend une foule de conseils à appliquer dans la vie de tous les jours.Vous êtes parmi ceux qui croient qu\u2019épargner signifie se priver, et cette habitude ne vous intéresse pas?Parfait! Consultez ce guide qui vous permettra d\u2019économiser des sommes très importantes, sans pour autant renoncer aux choses que vous aimez.Cette publication a été réalisée à la suite d\u2019un sondage de la BMO qui indique que les hommes dépenseraient en moyenne près de 5000 $ par année pour des biens et des services non essentiels ou inutiles.Les femmes, pour leur part, débourseraient plutôt une somme moyenne de 2500 $ annuellement pour des biens de la même nature.Dans plusieurs cas (60 %), il est indiqué que les gens regrettent ces achats après coup.Ce guide permet donc de prendre conscience de ces dépenses afin de les diminuer et ainsi économiser sans se priver.Des économies au quotidien Les trucs proposés touchent tous les aspects économiques de votre mode de vie, parfois pour sauver quelques dollars, d\u2019autres fois pour en économiser des milliers.À titre d\u2019exemple, savez-vous qu\u2019il est possible d\u2019envoyer des textos gratuitement avec certaines applications?La messagerie WhatsApp permet aux utilisateurs de téléphones intelligents (iPhone, BlackBerry, Android, Windows Phone et Nokia) de transmettre des messages sans frais.Elle utilise le forfait de données de votre compagnie cellulaire et coûte 0,99 $.Faites-vous partie de la moitié des emprunteurs qui ne négocient pas leur taux d\u2019intérêt hypothécaire?Pourtant, il est possible de réaliser d\u2019importantes économies.Notez que plusieurs établissements financiers offrent une réduction de taux de 1 % si vous négociez et avez une très bonne cote de crédit.Une diminution de 1 % pour une hypothèque de 100 000 $ d\u2019une durée de 25 ans avec un taux d\u2019intérêt initial de 4,5 % par année vous fera économiser plus de 4600 $ sur 5 ans.Cette même diminution de1%entraînera une diminution de 9000 $ sur 5 ans pour une hypothèque de 200 000 $ et presque 14 000 $ sur une de 300 000 $.La loterie entretient le rêve de devenir millionnaire.Vous avez environ une chance sur quatorze millions de gagner le gros lot.Donc, en achetant un billet, vous achetez davantage du rêve.Si vous tenez à en acheter, limitez votre quantité de billets par semaine.Après tout, un seul billet vous permet de rêver de gagner.En achetant 6 $ de billets de loterie par semaine, vous dépensez 312 $ par année.Imaginez: en diminuant votre dépense à 3 $, vous épargnerez 156 $ par année.Une autre solution pour réduire le coût des billets tout en s\u2019amusant est d\u2019adhérer à un groupe qui joue à la loterie, ce qui limite le coût de participation.Astuce capitale Le truc le plus important cependant pour vous assurer de gagner: vous devrez mettre vos économies de côté.Autrement, vous risquez de dépenser l\u2019argent ailleurs et vos économies seront perdues.Ce guide vous apprendra justement à utiliser vos épargnes selon vos priorités, afin d\u2019éviter de créer de nouvelles dépenses avec les sommes économisées.Souhaitez-vous découvrir les trucs qui vous conviennent ?Consultez le guide 99 trucs pour économiser sans trop se priver disponible en ligne dans la section « Publications » au www.questionretraite.ca.OCTOBRE Mois de la planification financière de la retraite PROMOTION 5 Comment économiser sans se priver de ce que l\u2019on aime Dans le dernier sondage de Question Retraite, le manque d\u2019argent constitue la principale raison pour ne pas cotiser à un REER.Ce motif est le premier mentionné par 47 % des répondants à l\u2019étude, un niveau presque identique à celui de 2003.Question Retraite a réalisé un tout nouvel outil pour vous guider sur le chemin de l\u2019épargne; il s\u2019agit d\u2019un guide nommé 99 trucs pour économiser sans trop se priver.1 2 3 4 Les calc$ulateurs en ligne, de précieux outils fort appréciés La planification financière de sa retraite commence d\u2019abord par un plan d\u2019épargne.Cette démarche peut vous sembler complexe, mais Question Retraite met à votre disposition des outils pour vous simplifier la tâche.En effet, l\u2019organisme, en collaboration avec l\u2019Autorité desmarchés financiers, a développé pour vous plusieurs calculateurs simples à utiliser et accessibles à toute la population.Ces calculateurs vous permettent d\u2019analyser de façon précise votre situation, d\u2019établir comment vous entrevoyez votre retraite et de déterminer quoi faire pour que votre plan de retraite corresponde à vos besoins.Allez-y, commencez avec le calculateur de retraite Mon plan, je le fais maintenant ! Cet outil vous donnera un aperçu des sommes que vous pourrez recevoir à la retraite et estimera les revenus que vous pourriez percevoir.Vous saurez, dans un même temps, quels seront les montants provenant de votre REER, de la Régie des rentes du Québec, de la pension de la Sécurité de la vieillesse et de vos autres régimes privés, s\u2019il y a lieu.Les autres calculateurs vous permettront de compléter votre démarche vers la retraite souhaitée.Tous ces outils sont disponibles gratuitement sur le site Internet de l\u2019organisme au www.questionretraite.ca Le Guide de la planification financière de la retraite, un outil indispensable Le Guide de la planification financière de la retraite, produit par Question Retraite, est revu annuellement pour adapter son contenu et ses grilles de calcul aux règles modifiées en cours d\u2019année.Cette publication gratuite est tellement populaire qu\u2019elle est distribuée à plus de 100 000 exemplaires chaque année.Vous pouVez rêVer.1 800 463-5229 | www.epq.gouv.qc.ca 8 produits d\u2019épargne flexibles et sUˆ rs Votre argent estensécurité. 6 Mois d PROMOTION OCTOBRE e la planification financière de la retraite Depuis 10 ans, la vingtaine de partenaires de l\u2019organisme, dont certains sont là depuis le début, provient de milieux différents (gouvernemental, financier, universitaire, syndical, patronal, entrepreneurial), mais tous ont à coeur une volonté commune, sensibiliser les jeunes de 25-45 ans à l\u2019importance de la planification financière à la retraite.«Je me sens très privilégiée de présider un groupe d\u2019une telle qualité professionnelle dont chacun des membres travaille très fort pour que les Québécois puissent profiter gratuitement de leurs expertises », affirme la présidente du groupe.Question Retraite, dit-elle, constitue un outil exceptionnel pour que chaque Québécoise et Québécois puisse mieux déchiffrer la complexité de la planification financière.Elle explique que tous les partenaires investissent des fonds pour le fonctionnement de Question Retraite et qu\u2019ils mobilisent bénévolement certains membres de leur personnel au sein des comités de l\u2019organisme.Le sondage annuel, à titre d\u2019exemple, est confié à une firme spécialisée dans ce domaine, mais ce sont des experts bénévoles qui en font l\u2019analyse et qui diffusent leurs commentaires sur le site Internet de l\u2019organisme.Des réalisations utiles Question Retraite a réalisé de nombreux projets au cours des 10 dernières années pour sensibiliser les Québécois à l\u2019épargne-retraite.L\u2019expertise et l\u2019expérience de chacun des partenaires ont été mises en commun pour éveiller l\u2019intérêt des gens à la planification financière, pour vulgariser ce monde de plus en plus complexe et pour le rendre attrayant pour tous.À titre de réalisations, on peut mentionner, entre autres: le Guide de la planification financière de la retraite, distribué annuellement à plus de 100 000 exemplaires ; le Sondage omnibus actualisé chaque année ; les chroniques éducatives ; les séances d\u2019information en entreprise et en ligne ; les calculateurs en ligne, dont celui pour déterminer les bases d\u2019un bon plan de retraite ; le tout nouveau guide 99 trucs comment économiser sans trop se priver ; le colloque qui réunit aux deux ans quelque 300 professionnels de la planification financière et dont le but est de chercher à mieux outiller les intervenants pour répondre aux attentes et intérêts des Québécois âgés de 25 à 45 ans.En fait, les consommateurs québécois recherchent de l\u2019information neutre et accessible, ce qui est offert par Question Retraite.À preuve, 44 955 visiteurs uniques ont consulté 304 000 pages du site Web de l\u2019organisme durant le seul mois d\u2019octobre 2012.Pour savoir pourquoi, rendez-vous au www.questionretraite.ca 10 chandelles pour Question Retraite Question Retraite existe depuis 10 ans.Voilà une preuve irréfutable qu\u2019un partenariat public-privé peut fonctionner à merveille.D\u2019ailleurs, la présidente de l\u2019organisme, madame Jocelyne Houle-LeSarge, ne craint pas d\u2019affirmer que ce réseau illustre brillamment ce que peut réaliser un tel partenariat.Nos partenaires e Tous les partenaires investissent des fonds pour le fonctionnement de Question Retraite et ils mobilisent bénévolement certains membres de leur personnel au sein des comités de l\u2019organisme."]