Les affaires, 16 mai 1992, Cahier 3

[" GC A H 1 E R SE P E © 1 A L u 2e CLIENTÈLE LES | > = a FORTUNEE p= BE ici: | TRAITÉE AUX Vim = l'économie PETITS SOINS Pour les banquiers, 80 % des affaires proviennent de 20 % des clients.C'est la loi de Pareto.Et pour attirer ces 20 % de clients fortunés, ils offrent MONTREAL, LE SAMED] 16 MAI 1992 CAHIER CG 8 PAGES uantités de privilèges.| pre 6-6 REVOLUTION et les services de IMMINENTE DANS F | _ LES SERVICES = i Apres la vague des ke uichets automatiques, | | a £3 bancaires au téléphone = = = convenance.bancaires et fiduciaires \"op M\" ami les 17 banques exploitées au Québec et les Caisses populaires BANQUES, CAISSES POPULAIRES ET FIDUCIES Desjardins, ce sont les sept grandes É banques canadiennes qui ont le mieux EXPLOITANT AU QUEBEC .amélioré leur performance en 1991.(Classées par ordre d'importance en fonction du nombre d'employés) j Celles-ci ont connu une augmentation * moyenne de leurs revenus nets de 3 %.; .i.Mais cette moyenne passe à 7 % si au rie Bénélices Succur- À l\u2019on exclut la contre-perfarmance de la 1991 1991 au Qc Ee Banque Toronto-Dominion (Mtl, (000 $) (000 $) \"Ce Po ee 8).qui à connu une baisse de MOUVEMENT DES CAISSES DESJARDINS.48 999 934 8% .242 721.- 31%.1644 Par le biais du téléphone, le 6 %, fits é 8 jus- DESJARDINS.+ 8%.\u2026 31%.Ji la CIBC t 19%.Ses Brofls élan passés tout jus BANQUE NATIONALE DU CANADA .21 222 078.4 7% 185 971.4 9% 497 clot de la CIBC pout payer ses B Scoti 1.19.75 $).2 ]' BANQUE ROYALE DU CANADA.ccco.13 625 000.+ 5% .983 000 .+ 2%.247 princip ples.anque Scotia (Ml, 19,75 §), I'au- BANQUE DE MONTRÉAL.\u2026.\u2026\u2026.\u2026.versesrecersecees NG.errr 595 028.+ 14%.210 tre extrémité, a vu les siens augmenter CIBC.\u2026\u2026\u2026.voossrecoercarsrsesrenreecessreeeesmsessssensaaassasrn sara Ls A 811 204.4 1% \u2026.182 de 24 %, pour atteindre 633 M$.BANQUE TORONTO DOMINION o.oo.Nd.corres 100 497 472.- 16% \u2026\u2026.80 pp.C-2,3 Les banques étrangères ont vu leurs BANQUE NET Ces ind rrcsesen enn 633 000.+ 24%.19 \u2018eff d\u2019 al B U NNE CANADA.4996 700.+ 5% .34 159.- 3%.1 a unis s'effondrer d'un gbyssal BANQUE NATIONALE DE PARIS (CANADA) .1 613 155.4%.442.- 96%.Desi 4 le ol fut d BANQUE HONG KONG DU CANADA.Nd.coors cnn 51828.+ 6%.13 ASSUR ANCE- ment Desjardins, le plongeon fut de BANQUE DE BOSTON DU CANADA.92 000.- 38% \u2026\u2026.2 013.- 120% 1 \u201c 31 %.BQUE REPUBLIQUE NATIONALE NEW YORK .629 087.1% .7363.5%.2 DEPOTS .Avec leurs bénéfices de 243 M$ les SOCIÉTÉ GÉNÉRALE (CANADA) JT restes 1 233 901 + 35% 2 052.52% 2 .caisses ont un rendement sur les actifs BANQUE NATIONALE DE GRECE (CANADA).210 340.- 0% .667.- 29%.4 de seulement 0,47 %, comparative CRÉDIT LYONNAIS CANADA.MG.ee 10 063.4 65% 1 ASTUCES POUR ment à 0.67 %, en moyenne.pour les BANQUE COMMERCIALE ITALIENNE DU CANADA.n.d.\u2026\u2026\u2026 \u2026\u2026\u2026 2500.- 50%.2 \u2019 les canadi y L +.BANQUE D'AMÉRIQUE DU CANADA MA.nuevo (24 167).4 ELARGIR VOTRE panques ce ES bon e figure, CITIBANQUE CANADA.\u2026.\u2026\u2026\u2026.ccrrrereeresserenennenneannncens Nd.crores coe, 24108.56%.1 rangeres ont mot 1 ure, avec un rendement sur l\u2019actif de Actifs Bénéfices Actifs sous COUVERTURE 0,3 %.au Québec Totaux gestion L 5 Enfin, dans l\u2019ensemble, le secteur 1991 1991 au de es modalités de \u2026 bancaire (incluant les caisses) embau- (000 $) (000 $) (000 $) assurance depot fixent chait 75 140 personnes au Québec en MONTREAL TRUSTCO o.oo LA 41 580\u2026-36% 18 098 407 a limite de couverture 1991, soit 2 % de plus que l'année Les TRUSTCO GÉNÉRAL DU CANADA 4042 510.\" 8% (59 946).10 596 137 60 000 $.Mais vous précédente.Le Mouvement Desjardins données TRUSTCO DESJARDINS .ccce 3181959.4 1% .(16 603).28 403 000 pouvez multiplier les embauchait 2 lui seul plus de la moitié cl-contre TRUSTCO ROYAL BR anne 4 800 000 22h ee 107 000 eres so 19 300 000 comptes et élargir votre \u201cGONE REVENU vert 3% erin vus\u201d SH ine, ran .-4 de ces employés.sont SOCIÉTÉ CANADA TRUST \"777 MO re 222.000 4 5% rere.n.d assurance pp.C-4,5 extraites TRUST NATIONAL 589 000.+ 7%.68 109.5%.653 902 Fiducies des SOCIETE NATIONALE DE FIDUCIE.476 000.+ 10%.3.-99%.3 149 000 TRUST LA LAURENTIENNE DU CAN.595965.- 0%.2 376.- 36%.3 995 000 De leur côté, les 11 fiducies exploi- AFE00 col FIDUCIE CANADIENNE ITALIENNE .206 443 .+ 8% .oood 616.36% or.n.d.PME ET GESTION tant au Québec, recensées par LES \u2019 TRUST PRENOR DU CANADA.cconn.25348 .- 65% .(5659).2 280 fe AFFAIRES-500, ont obtenu des béné- Sera publié = Tes no ELECTRONIQUE DE fices nets totalisant 362 M$ en 1991.le 20 juin.Source : LES AFFAIRES-500 - Renselgnements colligés par Céline Gélinas - AIFAIRES © F Cela correspond à 17 % de plus qu\u2019au TRESORERIE terme de l\u2019exercice précédent.\u2018 Toutefois, cette progression est es- nets plongeant de 31 %.121 milliards d'actifs, soit 4 % de plus Il en coûte maintenant sentiellement attribuable à Trustco Les fiducies ont des actifs au Québec qu\u2019en 1990.moins cher de se Royal (Mtl, 7,62 $), dont le déficit de totalisant 14,5 milliards, une baisse de Enfin, les fiducies embauchaient 5 343 brancher par ordinateur 65 M$ en 1990, suite à d'importantes 10 % par rapport à l\u2019année précédente personnes au Québec lors de leur dernier directement avec sa radiations d'actifs, a été suivi d'un bé- (seule la société Canada Trust (Tor.A, exercice, 6 % de moins qu\u2019un an aupa- banque.De plus en plus néfice net de 107 M$ en 1991.20,75 $) ne nous a pas fourni ses actifs ravant.de PME ont recours à Si l\u2019on exclut Trustco Royal du grou- au Québec).ILL Tn cette avenue pour une pe, en réalité, les fiducies ont vu leur Au Canada, ces mémes fiducies (plus NORMAN meilleure gestion des situation se détériorer, leurs bénéfices les données de Canada Trust) totalisent AINT-HILAIRE encaisses.p.C-7 LES AFFAIRES, samedi 16 mai 1992 - Cahier spécial C-2 Services bancaires aux particuliers : On entre dans une deuxième vague de c DIAGNOSTIC Levasseyr, Bruler, Picard LES SECRETS 4 Défis pour l'entrepreneur D Les secrets de la croissance \u2014 23,35 $ D Autodiagnostic\u2014 20,01 $ * Frais de poste et TPS inclus Faites une «pause-questionnement» Outil de vérification de votre gestion Cet ouvrage est présenté de façon originale, vous pourrez tour à tour compléter votre bilan personnel, votre bilan d'entreprise et votre bilan environnement pour enfin dresser le bilan global de votre vie d'entrepreneur.DE LA CROISSANCE Sous la coordination de Marcel Lafrance Cet ouvrage fournit une approche originale sur les sentiers à suivre pour réussir l'expension de son entreprise.Vous apprécierez la démarche et découvrirez 15 profils d'entreprises illustrant les principes de gestion étudiés soit : la technologie, le financement et les ressources humaines Adressez votre chèque ou mandat-poste à PUBLICATIONS TRANSCONTINENTAL INC, Division des livres 465, rue Saint-Jean, 9° étage Montréal (Québec) H2Y 354 Pour commande par carte de crédit Tel, : (514) 284-0339 ou 1-800-361-5479 DIAGNOSTIC y L'outil e vérification de votre pra gestion Este de la CROISSANCE e la fiz 4 défis pour l'entrepreneur les marchés fie om Re Nom 0 Prénam Adresse Ville : Province : Code postal Tél.AFF 05 Chèque ou mandat-poste D Carte de crédit D Visa OQ Master Card UJ Am.Exp Numéro de carte H__ entrée en service du paiement des factures par téléphone, a la CIBC (Mtl, 27,25 $), donne le coup d'envoi, au Canada, à ce que les Américains appellent le home banking (services bancaires à domicile).Promise à un fulgurant essor au cours des années 1980 chez nos voisins, la vogue des transactions à distance a finalement pris son envol sur le dos du téléphone plutôt que du micro-ordinateur comme on l\u2019avait prévu.Grâce au service En ligne, les détenteurs de compte à la CIBC pourront payer toutes leurs factures courantes et bien d'autres, qu'on ne peut actuellement régler à un comptoir bancaire, en entrant leur code sur un téléphone à touches.Jean Hervieux, directeur régional, ventes et services, à la CIBC, a indiqué aux AFFAIRES que des tests sont présentement menés afin d'étendre le service aux utilisateurs de téléphone à cadran, représentant encore 40 % de la masse des abonnés de Bell.Pour les trois premiers mois de la mise en service, nos services! Info-ligne Campagne d'information sur les services Service après les heures d'ouverture habituelles Mise à jour de fichiers clients Identification des besoins des clients Prospection, prise de rendez-vous b Service d'information à la clientèle Pour en connaître d'avantage Appelez Josée Legros dès aujourd'hui au (514) 527-8781 ou au 1-800-567-1717 GROUPE TRANSCONTINENTAL d GTC.LTEE La plus grande agence de télécommercialisation au Canada Améliorez votre service à la clientèle, augmentez vos ventes, diminuez vos coûts de mise en marché.Faites appel à l\u2019un de b Support à la vente et au marketing direct En communication directe avec vos marchés Photo Courtoisie de la Banque Nationale hangements Le désengorgement des comptolrs de banque permettra aux Institutions financières de confler à leurs commis des services plus sophistiqués.les clients peuvent en faire -l\u2019essai gratuitement.Par la suite, des frais totaux de 3 $ seront chargés mensuellement, peu importe le nombre de factures acquittées par le biais du nouveau système.Les transactions peuvent être effectuées n'importe où au Canada sans frais d'interurbain et de quelque endroit dans le monde moyennant des coûts supplémentaires.« 11 y a une demande pour cela, a affirmé M.Hervieux.Une grosse partie des adeptes viendront d'ailleurs d'abord du Québec.Les Québécois ont une attirance marquée pour les services technologiques.Ils apprécient de pouvoir ainsi éviter les files d'attente.» Service polyvalent Outre de payer les factures courantes comme celles du téléphone et de l'électricité, En ligne permet d\u2019acquitter les comptes des magasins à rayons les plus connus, des pétrolières et même les cartes de crédit émises par la plupart des autres banques, entre autres.On peut aussi faire des virements de comptes, obtenir les soldes de chacun d\u2019entre eux et ceux de ses cartes de crédit.D'autres émetteurs de factures s\u2019'ajouteront graduellement à la liste.La CIBC, particulièrement innovatrice sur le plan des services électroniques à ses clients, a devancé les autres banques qui en sont encore à évaluer de semblables projets sur une base expérimentale.À la Banque Nationale (Mtl, 8,63 $), un projet-pilo- te mené en collaboration avec 11 succursales montréa- laises a démontré que les consommateurs adhèreront d'autant plus au procédé qu'il leur permettra de mieux contrôler les mouvements dans leur compte.Marc Deschénes, chef de produit, services informatiques, à la Banque Nationale (BN), a indiqué aux AFFAIRES que les responsables du projet-pilote se sont rendu compte du fait que les clients désirent, en plus d'effectuer leurs transactions par téléphone, connaître leur solde bancaire.La CIBC leur accorde effectivement ce choix.« On étudie les moyens de distribution autres que le réseau de succursales, a confié M.Deschênes.On s'aperçoit que le consommateur change et qu\u2019il se dirige à grands pas vers ce que les Américains appellent le conveniance -> LA LISTE DE PRESSE DETAILLEE.RADIO » TÉLÉVISION - IMPRIMÉS - ETC.PLUS DE 10 000 NOMS ET INSCRIPTIONS ABONNEMENT ANNUEL SEULEMENT APPELEZ POUR VOIR CLUB DE PRESSE BLITZ MONTRÉAL: (514) 722-4121 technologiques banking (services de convenance).» Paiement direct par Interac Les tentatives américaines de développer les services bancaires à domicile se sont ses 9 000 terminaux aux points de vente se retrouvant surtout au Québec, mais aussi en Ontario, au Manitoba et dans les Maritimes, Desjardins anticipe que la demande doublera au cours de l\u2019année en cours.Jean Desrochers, chef de division pour les Services automatisés de la Confédération, a mentionné que les membres des caisses populaires effectuent déjà 1,4 million de transactions par mois avec leur carte de débit.Cela représente déjà une valeur d\u2019un milliard de dollars.La carte de débit est nettement mieux acceptée que la carte de crédit pour effectuer ses dépenses courantes.Jusqu'à tout récemment, les achats en argent comptant représentaient encore 89 % du total.Cette proportion sera fortement réduite avec la prolifération des commerces acceptant le paiement direct.Les commerçants affectionnent la formule parce qu\u2019elle réduit considérablement les billets et les chèques à manipuler tout en garantissant le paiement de la transaction autant que de l'argent sonnant.À l'instar des consommateurs, ils auront à se rendre moins souvent à la banque puisque les montants sont virés instantanément dans leur comple.VAL 0009000060 LAPIERRE heurtées à l'usage trop peu répandu des micro-ordinateurs munis de modem chez les particuliers.Seulement 3 % des foyers en sont équipés.« Les gens ont moins peur du téléphone qui peut entrer dans les moeurs encore plus facilement que les guichets automatiques », a précisé M.Deschênes.La possibilité d'utiliser, à l\u2019automne, sa carte de guichet automatique dans tous les terminaux aux points de vente déjà installés, peu importe par qui ils ont été mis en place, incitera cependant fortement les gens à deman- : der leur numéro d\u2019identifica- | tion personnel.En passant, par le réseau Interac, lequel ! Laissez-nous vous aider à faire un choix.Nous avons des régimes de retraite collectifs pour tous les goûts et pour tous les groupes.[e109ds Jaye) - Z6GT EU OT Ipaules \u2018S3HIV4dV S31 £9 réunit déjà tous les guichets | automatiques des banques | entre eux, un client pourra débiter sur son compte les | achats faits dans une foule | de commerces.Jusqu'ici, seuls les détenteurs de compte des Caisses populaires Desjardins et MR des succursales de la BN M profitaient de cet avantage à JF\" certains endroits au Québec.MR Les autres institutions financières avaient fait leurs tests ailleurs au Canada.Mené des deux côtés de l\u2019Outaouais, à Hull et à Ottawa, un projet-pilote sur l\u2019accès universel aux terminaux aux points de vente a dépassé toutes les espérances qu\u2019en attendaient les institutions financières.Lucille Fortin, directrice à Montréal |; des Services électroniques et services spécialisés aux consommateurs de la Banque |} Royale (Mtl, 23,75 §), a af- f firmé aux AFFAIRES que || El tant les consommateurs que MBK les commerçants y trouvent Big leur compte.L'objectif était de rejoindre | 36 000 utilisateurs qui effec- | tueraient 735 000 transactions sur 2 132 terminaux |j installés chez 949 mar- gg chands.Le projet s\u2019est termi- | né avec 98 000 utilisateurs 9 qui ont débité plus de deux millions d\u2019achats sur 3 157 terminaux dans 2 479 commerces.# ; Les régimes de retraite collectifs de la Standard Life sont dotés d'une grande souplesse permettant de les ajuster aux besoins spécifiques de chaque groupe, que ceux-ci soient formés de 5 employés ou de 1 500.Contre une cotisation modique, chaque employé couvert par le régime pourra se prévaloir d'une gamme d'options de placements presque illimitée.Si vous êtes à la recherche d'un régime de retraite collectif qui fonctionne sans que vous ayez à vous en occuper, communiquez dès \u201c aujourd'hui avec un des conseillers de la | Standard Life.Nous sommes actifs dans le , domaine depuis 1944 et l'expérience acquise au fil des ans nous a permis de concevoir des régimes de retraite collectifs exceptionnels.Concepteurs d'avenirs financiers depuis 1833.STANDARD LIFE innipeg (204) 942-0621 #5 Calgary(403) 531-1100 Edmonton (403) 421-4371 e Desjardins en avance Ces données confirment ce [#8 _ que la Confédération des M Caisses populaires et © d\u2019économie Desjardins du Québec savait déjà.Avec le réseau de paiements directs le plus important au Canada, = | _ + LES AFFAIRES, samedi 16 mai 1992 - Cahier spécial C-4 Assurance-dépôts : les déposants sont invités à faire preuve H_ es modalités de l\u2019as- surance-dépôts permettent à un couple, qui accumule ses épargnes à une même institution financière, d\u2019être protégé jusqu'à raison de 180 000 $ et même davantage s\u2019il y a aussi confié son régime enregistré d\u2019épargne- retraite (réèr).En effet, chacun des membres du couple bénéficie, pour l\u2019ensemble de ses avoirs répartis dans les véhicules de placement admissibles, de la limite de 60 000 $.Si l'homme et la femme ont, en plus, des comptes ou des dépôts conjoints, ils seront assurés distinctement pour ces sommes jusqu'à concurrence, également, de 60 000 $.Un couple qui répartit donc équitablement ses avoirs, mêmes supérieurs à 60 000 $, à un même établissement, pourra être assuré de revoir les sommes épargnées si jamais celui-ci est placé en défaut.Comme les sommes investies dans des réèrs ou des fonds enregistrés de revenu de retraite (ferrs) sont également assurées de façon distincte, c'est donc théoriquement 300 000 $ qu\u2019un couple pourra détenir, hors de tout risque, dans une même institution financière.Normand Côté, secrétaire à la Régie de l\u2019assurance- dépôts du Québec, a aussi rappelé aux AFFAIRES que les filiales des compagnies oeuvrant dans ce champ sont aussi considérées de façon indépendante dans le cadre de cette garantie.« C\u2019est dire, par exemple, que les placements d\u2019un citoyen à la Société d\u2019hypothèque de la Banque Royale du Canada ne sont pas comptabilisés avec ceux qu\u2019il peut détenir à la Banque Royale du Canada (Mitl, 23,75 $).« Il faut cependant distinguer une filiale d'une succursale.Si vous faites affaires avec plus d\u2019une succursale de la Banque Royale, vos dépôts ne sont pas garantis en double ou en triple.» À l'inverse, les Caisses populaires et d\u2019économie Desjardins sont, pour leur part, inscrites individuetle- ment auprès de la Régie de l\u2019assurance-dépôts du Québec.Lorsque deux institutions fusionnent leurs activités, il faut être extrêmemnt prudent même si les dépôts effectués avant le regroupement sont traités individuellement jusqu\u2019à leur échéance.Tout nouveau dépôt ne sera pas garanti si l'ensemble des avoirs préalablement assurés par les deux anciennes entités dépasse 60 000 $.Par ailleurs, tous les types d'épargne ne bénéficient pas de cette assurance (voir liste à la fin du texte).C\u2019est en 1967 que la Société d\u2019assurance-dépôts du Canada a été fondée et qu'ont suivi, dans sa foulée, des répliques de l'organisme dans différentes provicnes.Leur but était d'abord et avant tout de protéger le petit épargnant même si les corporations et les sociétés jouissent des mêmes privilèges.Les organismes canadien et québécois visent les institutions à charte fédérale et provinciale, respectivement, et leurs modalités d'intervention sont quasi identiques.Ils perçoivent des primes des institutions financières qui sont tenues d'adhérer à ces programmes de protection.Certaines provinces n'ont toutefois pas d'organisme d'assurance, aussi, à ce pro- pos, l'Association des banquiers canadiens tente de faire inclure dans les modifications examinées à la Chambre des communes dans le cadre du projet de loi C-48, le principe d'une res- ponsabilisation des autorités à tous les paliers.« Seules les institutions à charte fédérale devraient être éligibles à l'assurance-dépôts fédérale, a plaidé Jacques Hébert, directeur des relations publiques de l\u2019Association des banquiers.Une province qui accepte la responsabilité d'accorder une charte à une institution devrait aussi assumer celle d'en assurer les dépôts.» En 1983, après que les faillites retentissantes de la Banque commerciale du Canada et de la Norban- que, dans l\u2019ouest canadien, eurent révélé que le montant maximum remboursé de 20 000 $ s\u2019avérait insuffisant, on le porta à 60 000$.« Il n'est nullement envisagé.pour l'instant, de rehausser ce plafond », a indiqué aux AFFAIRES Margaret Pearcy, de la Société d'As- surance- dépôts du Canada.On ne connaît pas, d\u2019ailleurs, avec précision le mon- _\u2014 Co cm em ME \u2014 UE d'astuce tant moyen d\u2019épargnes garanties des Québécois, a admis, à Québec, M.Côté.II a toutefois indiqué qu\u2019il se situait, il y a quelques années, autour de 3 à 4 000 $.Toutefois, avec les 58 milliards de dollars de dépôts garantis par la Régie au 30 avril 1991, la moyenne de dépôts par Québécois s\u2019établit légèrement au-dessus de 8 000 $.« Je pense qu\u2019une étude à ce sujet serait propice, car plus ça va, plus nous constatons qu'il y a de petits épargnants qui se retrouvent avec des sommes dépassant les 60 000 $, a soulevé Madeleine Plamondon, présidente du Service d\u2019aide aux consommateurs, à Shawinigan.Les gens ont tendance à confier leurs épargnes à une institution unique.Les institutions financières cherchent d'ailleurs par tous les moyens à fidéliser leur clientèle.» Mme Plamondon trouve qu'il est incohérent de limiter, dans \"esprit de la loi, le plafond des dépôts garantis à 60 000 $ et de permettre, en même temps, aux épargnants, de la contourner en se rendant à différentes institutions pour obtenir une protection accrue.« Pourquoi forcer les gens à cette gymnastique alors que la relation de confiance est établie avec une institution en particulier », se demande-t-elle.L'Association des banquiers canadiens n\u2019abonde pas dans le même sens et désirerait mettre en place la notion de coassurance et réduire le montant de base de couverture des déposants.« Par exemple, le plafond pourrait être ramené à 20 000 $ et, au-delà de ce montant, la Régie d'assuran- ce-dépôts ne rembourserait qu'un pourcentage qui pourrait varier selon le total des épargnes accumulées à une même institution financière, a expliqué M.Hébert.Ce pourrait être, toujours à titre d'exemple, à 75 % entre 20 000 et 55 000 $.On pourrait même penser dépas- La Banque de Montréal s'intéresse depuis longtemps au marché de la PME.Raymond Ouellette, p.d.g.de Les Produits Verriers Novatech inc., nous disait à ce sujet : «En 1982, en pleine récession, j'ai laissé un emploi très bien rémunéré pour me lancer en affaires.Je voulais offrir des produits différents qui faisaient appel à de nouvelles technologies.La Banque de Montréal a cru dès le départ en mes idées et a été la première banque à m'accorder un crédit d'opération.Depuis lors, elle n'a jamais cessé de supporter mon entreprise dans ses projets d'expansion.Aujourd'hui, nous employons plus de 120 personnes et, avec un chiffre d'affaires de l'ordre de 14 millions de dollars, nous occupons une place enviable dans les marchés canadien et québécois des fenêtres de portes.» La Banque de Montréal a joué et s'engage à jouer un rôle de plus en plus actif auprès des petites et moyennes entreprises.Le nouveau programme Barème-PME, par exemple, offre à la plupart d'entre elles la possibilité d'épargner 0.5 % d'intérêt sur les prêts à taux variable.Avantage non négligeable quand on sait que la Banque de Montréal maintient sa position de leadership en matière de taux d'intérêt.La) WTO \u2014-\u2014 Au-delà de l'argent, ilyales gens.i Banque de Montreal ser le cap des 60 000$.» L'Association des banquiers croit qu'une telle grille d'assurance forcerait les gestionnaires d'établissement à s\u2019administrer plus rigoureusement.Cela refrénerait également les cow-boys de la finance qui annoncent des taux d'intérêt plus élevés que la moyenne pour attirer le consommateur et le rassurer en lui rappelant qu'il n\u2019a pas à craindre pour ses placements.Cette association prétend aussi que le consommateur ayant accumulé des épargnes supérieures à la moyenne est sans doute plus vigilant.Celui-ci saura faire avec l\u2019obligation de répartir ses épargnes entre différents instruments ou institutions.Au Québec, a enfin relevé M.Côté, 45 M$ ont été remboursés aux déposants par la Régie depuis le début des années 1980.Le nombre le plus élevé d\u2019épargnants dans une institution ayant été pénalisés parce qu'ils avaient davantage que le maximum de 60 000 s\u2019est élevé à 23.UHI RAYMOND PRINCE CE QUI EST ASSURE, CE QUI NE L\u2019EST PAS Dépôts garantis : - le solde des dépôts crédités dans un ou des comptes d'épargne ou dans un ou des comptes de chèques; - les dépôts à terme, les certificats de dépôts et les certificats de placement garantis; - les rentes à terme fixe contractées auprès d'une compagnie de fidu- cie; - les débentures émises par une compagnie de prêts; - tout autre dépôt où l'obligation de remboursement est constatée par l'émission d'un document de la part de la banque ou de l'institution inscrite.Dépôts non garantis : - les dépôts dont le terme exce- de cing ans et qui, passé la cinquième année, ne peuvent être remboursés à la demande du déposant, - les dépôts faits ou remboursables en une monnaie autre que la monnaie canadienne; Autres fonds dont le remboursement est non garanti - parts émises par un fonds commun de placement; - sommes payables en vertu d'un contrat d'assurance ou de rente souscrit par une compagnie d'assurances; - le contenu des coffrets de sûreté; - les valeurs mobiliéres dont l'émission est enregistrée au- rès de la Commission des va- eurs mobilières du Québec, comme les titres hypothécaires émis par une banque où une institution inscrite Source : Régie de l'assurance- dépôts du Québec ielogds Jaiyed - Z66T lew 9T Ipawes \u2018SIHIV44Y S31 59 LES AFFAIRES, samedi 16 mai 1992 - Cahier spécial C-6 ba 11 Clientele fortunée traitée aux petits soins AA.peu près toutes les banques à charte et les sociétés de fiducie offrent maintenant des services spéciaux pour leurs clients les plus fortunés.l'instar des banques européennes qui les offrent depuis longtemps, les institutions locales ont créé plus récemment ces comptes aux multiples avantages afin de drainer en même temps les épargnes et les besoins de Évaluation en équipement industriel e BUT : - Assurance - Financement - Achat/Vente d'actifs - Ré-évaluation aux états - Expert en sinistres pour les assureurs * Valeurs de remplacement e Valeurs dépréciées «DES VALEURS SÛRES & INDÉPENDANTES\u2026» Conrad Berthiaume, Ing (514) 335-6249 crédit des mieux nantis.La Banque Nationale (Mtl, 8,63 3) et la Banque Laurentienne (Mtl, 20,50 $) ont mis sur pied, au cours de la dernière année, des divisions indépendantes des succursales pour clientèle sé- lecte.Elles ont ainsi suivi l'exemple de la plupart des autres banques à charte qui offraient ces services.Ces divisions prennent en charge tous les menus détails de la gestion des affaires personnelles des clients, Plusieurs des directeurs de compte assignés à cette tâche évoquent jouer le rôle d'un secrétaire privé.Le président d\u2019une société d'import-export - qui désire conserver l'anonymat - apprécie que sa banque locale acquitte pour lui toutes les dépenses reliées à son domicile fixe.Absent au moins quatre mois par année pour des raisons professionnelles, il vaque l'esprit tranquille à ses affaires, sachant que les comptes d'électricité, de téléphone, d\u2019hypothèque, etc.seront acquittés pendant son absence.Parmi les autres avantages, il considère la rapidité du service comme étant le plus utile dans son cas.« Is peuvent m'envoyer 3 000 $ en devises étrangères au bout de 15 minutes », a-t-il souligné aux AFFAIRES.Même si les placements sont assortis de taux d'intérêt plus élevés, il a toutefois affirmé préférer à ce niveau le service des banques suisses, offrant un meilleur rendement.Bien qu'elles demandent des frais minimum pour leur service, les banques locales exigent aussi que leurs clients leur apportent un volume minimum d'actifs à gérer.Les frais peuvent varier d\u2019une banque à l\u2019autre selon l'étendue des services offerts.La Banque Nationale (BN) demande annuellement 1 200 $ à un client et n\u2019exige aucun autre déboursé pour l'ensemble des services qui seront rendus par la sui- la Banque Toronto- Dominion (Tor., 17 $), les frais sont de 600 $ auxquels s'ajouteront possiblement d'autres charges si le volume de factures à payer dépasse un certain seuil.À la CIBC (Mtl, 27,25 $), les services sont facturés à la pièce.Les clients visés, le plus souvent sollicités sur invita- fi Siège social: 6999, boul.Saint-Laurent, Montréal (Québec) H2S 3E1 = Tél.: 270-4124 BILAN au 31 décembre (000) $ ACTIF 1991 1990 Encaisse et dépôts à terme 42 858$ 43 702 $ Prêts 162 199 146 588 Autres actifs 1386 1142 206 443 $ 191 432 $ PASSIF ET AVOIR PROPRE Dépôts 191 267 $ 177 457 $ Autres passifs 363 471 Capital-actions 4 400 4 400 Bénéfices non répartis 10 413 9104 206 443 $ 191 432 $ ETAT DES RESULTATS Pour l'exercice terminé le 31 décembre (000) $ REVENUS 1991 1990 Revenus de placements 21 953$ 23 105$ Frais d'intérêts 15 595 16 189 6 358 6916 Provision pour pertes sur prêts 810 496 Revenu net de placements 5548 6 420 Autres revenus 2082 1 666 Revenu avant frais d'exploitation 7 630 _8086 FRAIS D'EXPLOITATION Salaires et charges sociales 2 843 2 311 Charges relatives aux locaux 490 397 Autres charges 1861 1 565 5194 4273 Bénéfice avant impôts sur le revenu 2 436 3813 Impôts sur le revenu 820 BÉNÉFICE NET 1616$ 2527$ Nombre moyen d'actions en cours 4 399 600 4 399 600 Bénéfice net par action 37\u20ac 57 ¢ Dividende distribué par action 07\u20ac 07\u20ac Ces renseignements sont extraits des états financiers vérifiés de Raymond, Chabot, Martin, Paré, c.a., inclus dans le rapport annuel dont vous pouvez obtenir cople auprès du siège social de la \\ Fiducie Canadienne Italienne./ Photo Courtosse de ta Banque Royale tion, doivent se classer dans la catégorie des revenus individuels de 125 000 $ ou plus et posséder des actifs importants.Les directeurs de compte, affectés exclusivement à une centaine d'entre eux, acceptent toutefois les personnes au potentiel intéressant, comme les jeunes associés des firmes professionnelles et les retraités.Les dirigeants d'entreprise, cadres importants et professionnels de toutes catégories sont privilégiés parce que leurs temps libres limités en font une clientèle captive idéale.Trop préoccupés par leur travail, ils auront peu tendance à grappiller les de- mi-points de pourcentage offerts ailleurs pour des dépôts.Par contre, les personnes déjà assises sur de petites fortunes représentent la clientèle la plus difficile à aller chercher et la plus déloyale.« Retraitées ou ayant le loisir de ne pas travailler, a confié aux AFFAIRES un directeur de compte, elles ont le temps de magasiner.» Pour les gens à l'aise mais dont les revenus ou les actifs sont tout de même insuffisants, les institutions offrent aussi des services, moins étendus cependant, en succursale.À ce chapitre, le Montréal Trust retient l\u2019attention avec son Maître Compte Exécutif.| Conseils avisés et prévention vont de pair - AVOCATS Montréal (514) 842-9512 Membre de Smith Lyons Langlois Robert Québec (418) 682-1212 Le) Les QUÉBEC MONTRÉAL OTTAWA TORONTO VANCOUVER HONG KONG TAIPEI Dans les services financlers, 80 % des affaires sont attribuables à 20 % des clients.Sa particularité est de combiner compte d'épargne, compte de chèques et marge de crédit dans le même compte.S'il se qualifie, le client peut obtenir une marge de crédit non garantie qui peut s'élever à 10 000 $.la Fiducie Desjardins, les services hauts de gamme s'adressent d\u2019abord aux personnes âgées, bénéficiant d\u2019un actif de 100 000 $ et plus à l\u2019exclusion de leur résidence principale.Adaptée à ce tvpe de clientèle, l'offre est davantage développée sur le plan de la gestion successorale.IHL VALLIE APIERRE ma mh em aw wma FO gp ped mf Bet 4 W ; Li Plusieurs PME se tournent vers la yestion électronique de trésorerie MA ccessible par télécommunications, la gestion électronique de trésorerie est de plus en plus populaire au sein des PME et des institutions publiques telles que les hôpitaux et les commissions scolaires.Jusqu'ici utilisée surtout par les grandes entreprises, elle se répand davantage depuis qu\u2019elle est disponible à des coûts beaucoup plus abordables qu'auparavant.Ce service amélioré est offert, entre autres, par les deux banques à s\u2019être dotées de centres régionaux pour servir leur clientèle d\u2019affaires, la Banque Royale (Mtl, 23,75 $) et la Banque Nationale (Mtl, 8,63 $).Elles ont également mis sur pied des directions spécifiques à l'intention des PME.Claude Perreault, directeur, Marché de la PME, à la Banque Royale, a expliqué aux AFFAIRES que les institutions financières ont senti le besoin de développer des produits mieux pensés pour les PME, une niche intéressante en raison du grand nombre de clients potentiels.Les grandes entreprises, au surplus, sont portées à demeurer fidèles à leur institution financière principale.Renaud Nadeau, vice-président pour la région de la Mauricie à la Banque Nationale (BN), a pour sa part indiqué que la gestion électronique de trésorerie simplifie énormément les communications entre la banque et son client qui n\u2019a plus à demander des états de compte quotidiens.Les informations obtenues, pouvant aussi comprendre celles des succursales dans plusieurs villes, permettent une meilleure gestion des fonds disponibles.Le procédé fournit à la PME, instantanément, sur terminal ou micro-ordinateur personnel (PC) compatible, la mise à jour de tous ses comptes.Des virements de comptes, limités à ceux détenus par l\u2019entreprise, sont aussi possibles afin de couvrir des transactions ou des emprunts.Avec l'échange électronique de données (EED), on suppose que les transactions pourront se faire avec des tierces parties.Frais variables Les frais chargés par la BN varient selon les besoins de l'entreprise.Un client pourra recourir à 11 formes d'interrogations sur 33 types de transactions.Les directeurs de compte en région, qui s'occupent exclusivement d\u2019un certain nombre de clients, sont habilités à offrir un service sur mesure.« Compte tenu des dépôts, des chèques tirés, etc, a précisé M.Nadeau, on peut leur proposer une tarification mensuelle.Beaucoup préfèrent ce genre de tarification parce qu\u2019elle leur apparaît beaucoup plus simple à pré- vou, » De son côté, la Banque Royale vient de lancer le service Transact, une version simplifiée de sa micro-télé- trésorerie qui convenait plus volontiers aux besoins de la grande entreprise.Au coût de 85 $ par mois, au lieu de 125 $ et plus pour la version originale, le service devrait répondre aux besoins de 15 à 20 % des PME, prévoit-on à la banque.M.Perreault a toutefois signalé que la Banque Royale lancera, en novembre, une version encore plus abordable du même service.Destinée cette fois à la masse des petites entreprises, la gestion de trésorerie pourra même s\u2019effectuer par le biais d'une ligne de téléphone interactive.Le produit a été étudié pendant trois ans.Imitant un service déjà offert ailleurs, la Banque Royale permet aussi, depuis peu, d'effectuer le service de paie par téléphone.Évalué depuis deux ans sur une base expérimentale, ce service vise surtout les firmes de 25 employés et moins.La force du nombre Enfin, forte de ses quatre millions de membres, la Confédération des caisses populaires et d\u2019économie Desjardins du Québec a considérablement augmenté le nombre de ses clients d\u2019affaires qui recourent à la perception électronique de leurs comptes.Par exemple, si le consommateur y consent, ses dépenses d\u2019électricité, à la condition d\u2019être facturées en tranches mensuelles égales, sont débitées automatiquement sur son compte.Parce qu\u2019elle détient aussi le plus grand nombre de membres possédant une carte de guichet automatique, la Confédération a fait la percée la plus importante auprès des commerces avec le paiement direct.Fait à noter, seulement 65 % des guichets automatiques de Desjardins sont installés à Montréal et à Québec alors que ceux des banques y sont concentrés à 90 %.Toujours en raison du grand nombre de ses clients, Desjardins est aussi bien positionné au niveau des systèmes de paie électronique.Somapro, une firme de services informatiques qui exploite des bureaux à Montréal, à Québec et à Chicoutimi, ps 111 s\u2019est rendu compte que la majorité de ses employés avaient un compte dans une caisse.Pour simplifier le système de paie électronique, elle en a confié la gestion à la Confédération.LEHR VALLIE APIERRE Photo : Jean-Guy Paradis, LES AFFAIRES Claude Perreault, directeur, Marché de la PME, à la Banque Royale, mentionne que le plan d'action de son service s\u2019ap- pulera sur un sondage réalisé présentement auprès de 3 600 entreprises dans six régions du Québec.Controlez vos finances personnelles comme une entreprise.Avec le Maître Compte Exécutif.compte personnel «trois-dans-un», vous pouvez à la fois épargner, faire des chèques et bénéficier d'une marge de crédit personnelle?Le tout, à taux concurrentiel.Passez nous voir dès aujourd'hui pour connaître tous les détails.*sous reserve des exigences habituelles de credit.Taux préférentiel de Montreal Trust.\u2018Offre valide pendant les 6 premiers mois.pour les nouvelles marges de crédit obtenues avant te 1° septembre 1992.BA MONTREAL TRUST MONTREAL Place Montréal Trust Succursale principale Directeur: Brendan Rooney Niveau du Métro Directeur: Louise Brisson Place Ville-Marie Directeur: Ron Prud homme Rue Saint-Jacques Directeur: Pierre Garceau Carrefour Laval Directeur: Ronald Pavone Outremont 2737000 QUEBEC Directeur: Nick Puorto Rue Saint-Anabl 520-8841 vointe-Claire, Centre Fairvie 955230 ue Saint-Amable 529-884 9827100 Pointe Claire.Gentre Fairvic wo 0035 Directeur: Johanne Vachon 48.Promenades St-Bruno 41-9030 Charlesbourg 022-4280 843-8100 .PL ; Directeur : Jocelyne Thouin Directeur: Johanne Page Saint-Lambert 405-3205 ; e - J : RE : Place Laurier 659-4955 94.teur: ke 393-511 Directeur: Kevin Figsby Directeur: r: Michel Caty Snowdon 488-7000 492-1880 Directeur: Grace Arsenault ci dg: Ville Mont-Royal 735-1314 GAS 3 Directeur: Elaine Massari == 3 973-2040 Westmount 932-6000 18004631111 Directeur: Nick larocci Lundi-vendredi: 8h à 20h.je109ds Jaye - Z66T lew 9T !paWESs \u2018SIHIVAdY SIT LA TTR ES IE IT TS entrar ar Ea PERS EL UM aa METRE a RAR a a La A 9 0 08 8 a LES AFFAIRES, samedi 16 mai 1992 - Cahier spécial C-8 = Le Montréal Trust occupe une place dominante dans le marche des services fiduciaires aux entreprises A4 vec l'acquisition, par la Compagnie Montréal Trust, en décembre, des services fiduciaires aux entreprises de la Compagnie Trust Central Guaranty, la consolidation de l'industrie dans cette niche particulière est pour ainsi dire terminée.Il reste maintenant deux joueurs importants en mesure d'offrir ces services d'un océan à l\u2019autre.Le Montréal Trust s'était porté acquéreur, au cours des cinq dernières années, des services similaires qu\u2019offraient First City Trust, Guardian Estates et Canada Trust.Son seul compétiteur de taille, R-M Trustco, formé en octobre 1991, est le résultat de la fusion de Royal Trustco et des opérations canadiennes de la Mellon Bank, une institution américaine.Guy Langevin, vice-président, Région du Québec, à la division des services aux entreprises du Montréal Trust, a expliqué aux AFFAIRES que les services fiduciaires ont été marqués autant par la conjoncture que les innovations technologiques répondant mieux à de nouveaux besoins.Si le volume des services offerts a été affecté par le ralentissement des affaires, la rentabilité n'a pas été touchée en raison des gains de productivité et des nouveaux produits.En tant qu\u2019agent de transfert de valeurs mobilières, le Banque fédérale de développement PARTENAIRE DE VOTRE RÉUSSITE © Federal Business Development Bank Canadä Montréal Trust effectue la mise à jour des registres des compagnies inscrites aux différentes bourses en tenant compte des changements de position des actionnaires.« Nos systèmes d'information, de plus en plus puissants, nous permettent d\u2019alléger les tâches et d'améliorer la qualité des services auprès des secrétaires des compagnies », a souligné M.Langevin.Nouveaux produits Les services fiduciaires proprement dits, qui ont connu une croissance l\u2019an dernier en raison d'un plus grand nombre de restructurations et d'assemblées de porteurs de débentures, sont aussi appelés à évoluer, les compagnies privilégiant de moins en moins les dettes comme mode de financement.« I] faut qu\u2019on se creuse la tête pour trouver de nouveaux produits », a affirmé à ce propos M.Langevin.Parmi ceux-ci, Montréal Trust offre maintenant de remiser dans ses voûtes des copies de logiciel avec leur code source, partie servant à modifier au besoin les propriétés du système, afin de sécuriser un client qui craindrait pour la survie à long terme de son fournisseur.De cette façon, le client pourrait quand même faire évoluer son système en mandatant d\u2019autres experts si la firme de services retenue est mise hors circuit.Du côté des avantages sociaux, les principaux changements sont survenus grâce aux modifications à la loi sur les régimes de pension.M.Langevin se dit très fier du savoir-faire développé au Montréal Trust en rapport avec les assemblées de participants que doivent désormais tenir les administrateurs de fonds de pension.WEEE FEF VALLIER LAPIERRE sea se % CIRCUIT DE PRESSE Ë CIRCUIT MATINAL EZ L'OPTIMUM ve ACTION EN | MINUTES SEULEMEN QUATRE CUEILLETTES ET QUATRE DEPARTS DE LIVRAISONS EN \u201cCIRCUIT DE PRESSE À CHAQUE JOUR Hé.«1098-7399 "]